نکات بیمه سفر برای سفر های خانوادگی

چرا بیمه مسافرتی خانواده یک سرمایه گذاری غیر قابل مذاکره است

سفر با خانواده باعث می شود سفرهای عادی به خاطرات پایدار تبدیل شود، اما همچنین متغیرهایی را که می توانند اشتباه کنند، تب ناگهانی کودک، یک داروی بزرگ والدین که در حمل و نقل گم شده است، یا یک طوفان برای لغو هزینه های کوتاه مدت، هر یک از این موارد می تواند تعطیلات را از بین ببرد و بیمه مسافرتی خانواده شما برای جذب این ضربه ها وجود دارد، اجازه می دهد تمرکز قبیله شما بر مسائل پیوند، بررسی زمان های محدود و پشتیبانی از هزینه های اضطراری، اغلب صرفه جویی در خدمات درمانی است.

خطرات فزاینده سفر خانوادگی مدرن

چشم انداز سفر در سال های اخیر به طور چشمگیری تغییر کرده است. لغو پرواز رکورد بالا در سال 2022-2023 و وزارت حمل و نقل دستگاه گوارش گزارش افزایش شدید در چمدان های تلفن همراه با مشکل است؛ تورم پزشکی در خارج از کشور به معنای یک بازدید اتاق اورژانس ساده در ایالات متحده می تواند هزینه - 000،000 $ - 000، در حالی که یک آمبولانس هوا از اروپا جوان است که برخی از کودکان مبتلا به گزارش آسیب پذیر است.

مناطق پوشش کلیدی: هر سیاست خانوادگی باید شامل چه مواردی باشد

همه سیاست های بیمه مسافرتی برابر ایجاد نمی شود، برنامه های خانوادگی چندین نوع پوشش را پوشش می دهند، اما شما باید تأیید کنید که هر جزء نیازهای خاص شما را برآورده می کند.

سفر Cancellation و Interruption (TCI)

این ستون فقرات هر سیاستی است. TCI هزینه های غیر قابل استرداد را بازپرداخت می کند - پرواز، هتل ها، تورهای کروز، کرایه های کروز - اگر شما باید به دلایل پوشیده شده مانند بیماری، آسیب، مرگ یک عضو خانواده، بلایای طبیعی یا کارفرمایان اخراج شده است، به دنبال "کانس برای هر دلیل" ارتقاء (CFAR) باشید که به طور معمول 50٪ از هزینه های بسته شدن کودک را پوشش می دهد، اگر شما یک نیروی تعطیلی را چک کنید، همچنین می توانید یک تغییر دهید.

پوشش جامع پزشکی و دارویی؛ پوشش دندانپزشکی

بیمه سلامت داخلی شما احتمالاً بیمه درمانی خارجی را پوشش نمی دهد، به عنوان مثال، پوشش بین المللی صفر را ارائه می دهد، حتی بسیاری از برنامه های خصوصی بازپرداخت های خارج از شبکه را به بیمه مسافرتی اضطراری محدود می کنند. بیمه مسافرتی خانواده باید پوشش پزشکی اولیه (به این معنی که ابتدا پرداخت می کند، نه پس از برنامه سلامت شما) با حداقل 100،000 دلار برای هر فرد.

اورژانس پزشکی و درمان؛ Repatriation

اگر یک عضو خانواده دچار آسیب شدید یا بیماری در یک منطقه دور افتاده باشد، پوشش پزشکی استاندارد ممکن است شامل حمل و نقل به یک پوشش مجاز بیمارستان نباشد – اغلب به نام “medevac” – پرداخت هزینه های هلیکوپتر، جت آمبولانس یا حتی پرواز تجاری با اسکورت پزشکی. Repatriation بدن را در صورت مرگ برای خانواده های مسن یا کشورهایی که از کشورهای در حال توسعه هستند، حداقل باید ۵۰۰۰۰۰ دلار برای تخلیه هزینه داشته باشد.

کاهش چمدان، آسیب و تاخیر؛ تاخیر

از دست دادن یک کیسه با داروهای ضروری کودک یا عینک والدین می تواند یک سفر را خراب کند.پوشش به شما برای چمدان های از دست رفته (اغلب تا ۱۰۰۰ تا ۲۰۰۰ دلار در هر فرد) و برای خرید اضطراری اگر کیسه ها بیش از ۶ تا ۱۲ ساعت به تاخیر می افتند، توجه به محدودیت های ارزشمند مانند لپ تاپ ها، دوربین ها یا جواهرات - ممکن است نیاز به پوشش جداگانه داشته باشد.

مرگ تصادفی وamp؛ تقسیم (AD&D) وamp; حوادث حامل مشترک

در حالی که بیماری، AD &؛D یک سود توده ای برای بهره برداری از ذینفعان فراهم می کند اگر یک تصادف تحت پوشش منجر به مرگ یا از دست دادن اندام / چشم انداز شود، برخی از سیاست ها ارائه می دهند افزایش پرداخت برای حوادث مشترک حامل (هواپیما، قطار، کشتی) برای خانواده ها، این پوشش می تواند بیمه زندگی را تکمیل کند، اما هرگز نباید دلیل اصلی برای خرید یک سیاست باشد.

24/7 خدمات کمک

فراتر از بازپرداخت مالی، ارزشمندترین ویژگی 24/7 کمک جهانی است.یک ارائه دهنده خوب می تواند به شما کمک کند تا یک پزشک انگلیسی زبان را پیدا کنید، پاسپورت های از دست رفته را جایگزین کنید، ارجاعات قانونی را ترتیب دهید یا انتقال های نقدی اضطراری را هماهنگ کنید.این به ویژه هنگامی مهم است که با کودکانی که ممکن است نیازهای پزشکی منحصر به فرد داشته باشند.

چگونه بهترین سیاست بیمه مسافرتی را انتخاب کنیم

با ده ها بیمه گر و صدها تغییر برنامه، انتخاب سیاست مناسب نیازمند یک رویکرد سیستماتیک است.این مراحل را برای جلوگیری از مشکلات رایج دنبال کنید.

مرحله 1: ریسک های خاص خانواده خود را بررسی کنید

با فهرست سن مسافر، شرایط بهداشتی، مقصد، طول سفر و فعالیت های برنامه ریزی شده آغاز کنید.یک تعطیلات ساحلی در مکزیک نیاز به پوشش متفاوت از سفر اسکی زمستانی در سوئیس دارد.برای خانواده هایی با نوزادان، به دنبال سیاست های قایقی هستند که نوزادان را پوشش می دهند (اغلب آزاد هستند) و مراقبت از کودکان، اطمینان از پوشش برای شرایط قبل از بارداری (بسیاری از بیمه گران ارائه می دهند که شرایط "قبل از کار" را خریداری می کنند - اگر تعطیلات ورزشی - در روزهای اول -

مرحله 2: محدودیت های پوشش و انحصار را مقایسه کنید

از سیستم عامل های مقایسه مانند Squaremouth یا برای فیلتر کردن توسط برنامه های خانوادگی استفاده کنید. توجه به هر شخص در مقابل محدودیت های سیاستی خاص را محدود کنید.یک محدودیت سیاست گذاری منفرد 100،000 دلار ممکن است برای تمام مسافران ترکیب شده اعمال شود، نه هر فرد همچنین قبل از خرید شرایط خاص پوشش جنگ، و یا بسیاری از آن را بررسی کند.

مرحله 3: بررسی چاپ زیبا در پوشش کودکان

کودکان زیر 17 سال اغلب به صورت رایگان یا با نرخ کاهش در هنگام سفر با والدین در یک برنامه خانوادگی پوشانده می شوند، با این حال، محدودیت های پوشش برای کودکان ممکن است پایین باشد.برخی از سیاست ها برای کودکان 100.000 دلار، که به طور خطرناکی برای یک تصادف جدی در خارج از کشور است، کودکان را به عنوان بزرگسالان درمان می کنند.

مرحله 4: رتبه بندی های مالی و نظرات ادعایی را بررسی کنید

قدرت مالی یک بیمه گر زمانی اهمیت دارد که شما نیاز به ثبت نام دارید، به دنبال رتبه بندی از A.M. Best (A- یا بالاتر) یا Standard & باشید؛ فقرا (A یا بالاتر) همچنین بررسی های اخیر مشتری درباره زمان پردازش ادعای و نرخ انکار را بخوانید. بهترین سیاست در جهان بی فایده است اگر بیمه گران هر ادعا را مبارزه کنند.

مرحله پنجم: بلافاصله پس از اولین رزرو خود خرید کنید

بسیاری از مزایا - به ویژه معافیت های پیش از موجود و CFAR - شما را برای خرید بیمه در عرض 14 تا 21 روز از سپرده سفر اولیه را در انتظار حتی چند هفته می تواند شما را از این محافظت های ارزشمند قفل کند.

حداکثر مزایای بیمه سفر خانواده شما

داشتن یک سیاست تنها نیمی از نبرد است – شما باید بدانید که چگونه به طور موثر از آن استفاده کنید در اینجا راهنمایی های عملی برای اطمینان از اینکه شما ارزش کامل دریافت می کنید.

مستند همه چیز قبل و در طول سفر

یک کپی دیجیتال از گواهی بیمه، کلمه سیاست و شماره تماس اضطراری ذخیره شده در تلفن و یک سرویس ابری را نگه دارید، همچنین عکس های چمدان، گذرنامه ها و ویزا را در صورت یک حادثه پزشکی، گزارش های کتبی و صورتحساب های مورد نظر از هر دکتر یا بیمارستان را برای لغو، نگه داشتن تمام رسید ها، اطلاع از خطوط هوایی / هتل ها و یادداشت های پزشک ارسال شده است.

گزارش حوادث بلافاصله

تماس با خط اضطراری بیمه گر خود را به محض وقوع یک رویداد تحت پوشش - حتی قبل از شما به دنبال درمان، در صورت امکان، بسیاری از سیاست ها نیاز به تماس در عرض 24 ساعت برای اجازه مراقبت های پزشکی و یا تخلیه شکست برای اطلاع در زمان می تواند کاهش پرداخت و یا پوشش خالی به طور کامل.

استفاده از In-Network Providers در صورت امکان

برخی از سیاست ها بیمارستان ها یا کلینیک هایی را ترجیح داده اند که لایحه مستقیم را ارائه می دهند، به این معنی که شما نیازی به پرداخت هزینه های پرداخت و فایل برای بازپرداخت ندارید.از بیمه گران خود برای لیستی از امکانات توصیه شده قبل از خروج بپرسید.اگر از یک ارائه دهنده خارج از شبکه استفاده می کنید، ممکن است مجبور باشید از جیب خود پرداخت کنید و ماه ها منتظر بازپرداخت باشید.

تمام اصول اصلی را نگه دارید

برای درخواست چمدان، شما نیاز به دریافت هر آیتمی که به دلیل تاخیر یا از دست دادن آن خریداری می کنید، برای ادعاهای پزشکی، نگه داشتن هر داروخانه، آزمایشگاه و دریافت مشاوره. Scan یا بلافاصله عکس بگیرید تا از از دست دادن کپی کاغذی خودداری کنید.

نام فیلم: Theادعا زمان

اکثر سیاست ها نیاز به ارائه ادعاهای در عرض 90 روز از حادثه دارند، اگرچه برخی اجازه می دهند تا یک سال برای ادعاهای پزشکی، تقویم شما را مارک کنند و اگر طی دو هفته یک مدرک معتبر دریافت نکرده اید، پیگیری کنند.

افسانه های رایج که خانواده ها را از خرید بیمه متوقف می کنند

تصورات غلط در مورد بیمه سفر گسترده و اغلب گران است. بیایید به مداوم ترین اسطوره ها با حقایق بپردازیم.

افسانه 1: بیمه درمانی ما را در همه جا پوشش می دهد.

برنامه های بهداشت داخلی – از جمله بسیاری از PPO های تحت حمایت کارفرمایان – به طور گسترده ای هزینه های پزشکی را در خارج از کشور خود پوشش می دهند، حتی اگر آنها انجام دهند، اغلب شما را ملزم به پرداخت هزینه های پیش رو می کنند و ممکن است شامل تخلیه Medicare و Medicaid نباشد تنها تعدادی از برنامه های خصوصی ارائه می دهند پوشش اضطراری جهانی، و حتی آنها محدودیت دارند.

افسانه دوم: بیمه مسافرتی برای یک خانواده بسیار گران است.

سیاست های خانوادگی اغلب 5 تا 10 درصد از کل هزینه سفر را برای تعطیلات 5000 دلار هزینه می کنند، این 250 تا 500 دلار است که مقایسه می کند که با یک بازدید اتاق اورژانس در ایالات متحده (به طور متوسط 2500 دلار) یا یک پا شکسته در اروپا (در واقع 5000 تا 15،000 دلار) است.

افسانه 3: "ما مراقب مسافران هستیم، هیچ اتفاق بدی نخواهد افتاد."

دقت کاهش می یابد، اما خطر حوادث آب و هوایی، حملات هوایی، شیوع نوروویروس، ناآرامی های سیاسی را از بین نمی برد - این ها خارج از کنترل هر کسی هستند.در سال 2023، بیش از 2.5 میلیون لغو پرواز در سطح جهانی اتفاق افتاد.

افسانه 4: " مزایای سفر کارت اعتباری من کافی است."

کارت های اعتباری حق بیمه (به عنوان مثال، Chase Reserve، American Express Platinum) ارائه می دهند لغو سفر و پوشش تاخیر بار، اما آنها ثانویه هستند - آنها فقط پس از کاهش بیمه اولیه خود را به ندرت شامل پزشکی یا تخلیه، و اغلب کودکان و شرایط قبل از آن را حذف می کند، آن را به عنوان یک مکمل مفید است، نه جایگزین.

افسانه پنجم: «ما می توانیم در آخرین لحظه بیمه بخریم.»

خرید یک سیاست روز قبل از خروج شما را برای هر رویداد که قبلا اتفاق افتاده یا قابل پیش بینی است، محافظت می کند، علاوه بر این، شما واجد شرایط برای معافیت های پیش از موجود و CFAR هستید که نیاز به خرید اولیه دارد.خرید به محض اینکه اولین هزینه غیر قابل استرداد خود را رزرو کنید.

بررسی های ویژه برای سفر های چند نسلی

هنگامی که پدربزرگ و مادربزرگ، والدین و کودکان با هم سفر می کنند، بیمه باید پیچیده تر شود.

پوشش شرایط پیش از بارداری

بسیاری از سیاست ها شرایط از قبل موجود را حذف می کنند مگر اینکه شما در یک پنجره (معمولا 14 تا 21 روز پرداخت اول) خرید کنید و در زمان خرید، به لحاظ پزشکی پایدار باشند.

محدودیت های پزشکی کودکان

بررسی کنید که آیا پوشش پزشکی کودکان با والدین به اشتراک گذاشته شده یا به طور جداگانه ارائه شده است یا برخی از سیاست ها کودکان را به عنوان معادل بزرگسالان درمان می کنند، اما بسیاری از کودکان دارای مراقبت های کم هستند.

ثبت نام برای اعضای متعدد خانواده

اگر زلزله یا حمله تروریستی بر منطقه تأثیر بگذارد، ممکن است به کل خانواده ای که به طور همزمان تخلیه شده اند نیاز داشته باشید و بررسی کنید که سیاست شما چندین تخلیه را پوشش می دهد و محدودیت فرد به اندازه کافی بالا است. برخی از سیاست ها دارای " حداکثر خانواده" هستند که می توانند برخی از اعضای را پشت سر بگذارند.

چگونه یک بیمه مسافرتی خانوادگی را به صورت موفقیت آمیز ثبت کنیم

حتی با یک سیاست محکم، روند ادعاهای می تواند دلهره آور باشد.این چک لیست را دنبال کنید تا از اشتباهات رایج جلوگیری شود.

1. فوراً بیمه گران را [FLT 1] با استفاده از شماره تماس اضطراری، تاریخ، زمان و شماره مرجع را ثبت کنید.
2. ] [ همه اسناد مورد نیاز [FLT 1 ]: شماره سیاست، اثبات سفر (itinerary, رسید), گزارش های پزشکی (برای سرقت)، گزارش های حمل و نقل هوایی و هر گونه مکاتبات با ارائه دهندگان خدمات.
3. فرم ادعای را به دقت ثبت کنید.
4. تسلیم در مهلت - معمولا 90 روز برای لغو / مداخله، 180 روز برای ارسال پزشکی دیرباز.
5. (در این صورت، اگر شما در این مدت به مدت ۳۰ روز از آن مطلع نیستید، باید به آن ها پاسخ دهید و یا به آن ها پاسخ دهید.
6. اگر انکار را تکذیب کرد، بسیاری از انکارها به دلیل اسناد ناقص یا تفسیر نادرست از کلمه سیاست است.

افکار نهایی: بیمه اجازه می دهد بدون ترس سفر کنید

بیمه مسافرتی خانواده هزینه اضافی نیست - یک شبکه ایمنی است که نگرانی را به اعتماد تبدیل می کند. پولی که شما در حق بیمه هزینه می کنید، کسری از آنچه که در یک خرده فروشی از دست می دهید، و صلح ذهن ارزشمند است، زمانی که شما در حال بررسی یک شهر جدید با کودکان خود هستید یا پیاده روی با والدین خود هستید، آخرین چیزی که می خواهید حساب های پزشکی را محاسبه کنید یا اینکه چگونه یک لحظه خوب را می دانید.

به یاد داشته باشید: سیاست خود را به محض کتاب خود خریداری کنید، چاپ خوب را با دقت بخوانید و تمام اسناد را به صورت دستی نگهداری کنید، بیمه مسافرتی بد نیست، اما هوشمندانه ترین هدیه ای است که می توانید قبل از ترک خانه به خانواده خود بدهید.