Table of Contents

درک هزینه های سالانه در کارت های اعتباری سفر

هزینه های سالانه یک هزینه تکراری است که توسط صادر کنندگان کارت اعتباری هر سال برای امتیاز نگهداری و استفاده از یک کارت خاص ارزیابی می شود، برای کارت های اعتباری سفر، این هزینه ها یک محدوده گسترده را شامل می شود - از $ $ $ $ $ $ در کارت های بدون مجوز برای به حداکثر رساندن مزایای سفر به هر کس و یا بیشتر در پیشنهادات فوق العاده پیش از حد مانند چیس کش رزرو® یا کارت پلاتین از حضور سالانه اکسپرس شرکت می کند.

چرا برخی از کارت های مسافرتی هزینه های سالانه را پرداخت می کنند؟

متقاضیان هزینه های سالانه را برای پوشش هزینه ارائه مزایای پیشرفته و هدف قرار دادن یک پایگاه مشتری سودآور تر - به طور معمول مسافران مکرر که به شدت هزینه می کنند و اعتبار خوبی دارند، هزینه های ثبت نام سخاوتمندانه که صاحبان کارت های جدید را جذب می کنند، کاهش می دهند.

  • ] دسترسی به سالن فرودگاه: عضویت در شبکه هایی مانند Pass، سالن های Centurion یا باشگاه های مخصوص هواپیمایی (به عنوان مثال، دلتا Sky Club، باشگاه یونایتد باشگاه)
  • اعتبار سفر: اعتبارات بیانیه سالانه برای هزینه های حادثه هواپیمایی، Uber، Lyft، هتل باقی می ماند، یا هزینه های درخواست ورود جهانی / TSA Precheck.
  • بیمه مسافرتی: پوشش جامع برای لغو سفر، تاخیر سفر، چمدان های از دست رفته، آسیب تصادف اتومبیل اجاره و هزینه های پزشکی اضطراری.
  • ] وضعیت نخبگان خودکار با زنجیره های هتل (به عنوان مثال، هیلتون طلا، ماریون طلا) یا شرکت های اجاره ماشین، به علاوه مسیرهای تسریع شده به کراوات بالاتر.
  • پاداش های بالا: پاداش چند برابر در سفر، ناهار خوری و دیگر دسته ها - اغلب 3x، 4x یا حتی 5x امتیاز در هر دلار.
  • گزینه های قابل تنظیم رستگاری: [FLT 1] توانایی انتقال نقاط به چندین شرکت هواپیمایی و برنامه وفاداری هتل، اغلب در نسبت های مطلوب ۱: ۱ یا با پاداش های انتقال.
  • خدمات اطلاع رسانی: دسترسی به یک انجمن 24/7 شخصی برای رزرو ناهار خوری، بلیط رویداد و ترتیبات سفر.

ارزش خرده فروشی تجمعی این چنگال ها می تواند به مراتب بیشتر از هزینه سالانه برای مسافران مکرر باشد، اما کلید این است که ارزش شخصی واقعی را به هر سود بر اساس الگوهای استفاده خود اختصاص دهید.یک مزیتی که هرگز استفاده نمی کنید، ارزش دلار برای شما است، بدون توجه به قیمت ذکر شده آن.

چگونه ارزیابی کنیم که آیا هزینه سالانه ارزش دارد

تصمیم گیری در مورد اینکه آیا پرداخت هزینه سالانه نیاز به یک رویکرد سیستماتیک دارد، این مراحل را برای تعیین ارزش خالص هر کارت پاداش سفر دنبال کنید.

مرحله 1: درآمد پاداش خود را محاسبه کنید

برای مثال، اگر یک کارت 3x امتیاز را در سفر و ناهار خوری کسب کند و شما سالانه 8000 دلار را در آن دسته ها صرف می کنید، 24،000 دلار برای خرید در 1x $ خرج می کنید، که 12000 دلار برای کل 36000 امتیاز اضافی را اضافه می کند: مقدار اضافی $ 1، 000$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$

مرحله دوم: ارزش گذاری برای هر Perk که در واقع استفاده می کنید

در مورد اینکه از چه مزایایی استفاده می کنید صادق باشید:

  • دسترسی به سالن: اگر شما می خواهید 30 دلار در هر بازدید پرداخت کنید و انتظار داشته باشید که 6 بار در سال از آن استفاده کنید، آن را در قیمت 180 دلار ارزش گذاری کنید.
  • اعتبار سفر: اگر کارت اعتباری 100 دلاری را ارائه می دهد و شما به طور معمول کیسه ها را چک می کنید یا صندلی ها را انتخاب می کنید، این 100 دلار ارزش دارد.
  • اعتبار ورودی جهانی: به ترتیب 78 یا 100 دلار ارزش دارد، اما تنها یک بار در هر 4-5 سال ارزش آن را حفظ می کند – مثلا 20 دلار در سال.
  • جایزه سالانه رایگان شب (کارت های هتل): اگر می توانید آن را برای یک اتاق با ارزش 200 دلار یا بیشتر باز کنید، این مبلغ 200 دلار است.

تمام چنگال هایی که به طور قابل اعتماد استفاده می کنید را اضافه کنید.برای کارت فرضی بالا، اجازه دهید بگوییم که شما به دسترسی سالن به قیمت 180 دلار ارزش دارید، اعتبار سفر در 100 دلار و TSA Precheck 20 دلار - کل 300 دلار.

مرحله 3: مقایسه با یک خط لوله بدون مرز

ارزش پاداش اضافی و ارزش های قیمتی خود را ترکیب کنید، سپس هزینه سالانه را کاهش دهید.در مثال ما: پاداش اضافی 340 + £ 300 = 640 دلار سود کل بالاتر از یک کارت بدون ترس است، اگر هزینه سالانه 95 دلار باشد، سود خالص 545 دلار است.اگر هزینه سالانه 450 دلار است، به دست آوردن خالص به $ 90 $ - اما در حال حاضر مثبت است، اما در حال حاضر این حاشیه نازک تر است.

حساب هزینه سالانه (FLT:1) یک راه ساختار یافته برای اجرای این اعداد فراهم می کند.

مرحله 4: عامل در بازسازی انعطاف پذیری

کارت های حق بیمه اغلب اجازه می دهند تا انتقال نقطه به شرکای هواپیمایی و هتل، که می تواند 2 سنت در هر نقطه یا بیشتر در هنگام رزرو جوایز کابین حق بیمه را تحویل دهد، کارت های بدون ترس معمولاً بازپرداخت را به گزینه های ثابت ارزش (به عنوان مثال، 1 درصد) یا مجموعه محدودی از شرکای خود محدود می کنند. تفاوت در ارزش رستگاری به طور چشمگیری می تواند معادله را تغییر دهد.

مرحله پنجم: فرکانس سفر و سبک زندگی خود را در نظر بگیرید

اگر شما کمتر از سه بار در سال سفر می کنید، بسیاری از مزایای حق بیمه (دسترسی، بیمه سفر) ممکن است در مقابل، یک مسافر کسب و کار ماهانه که کیسه ها را چک می کند، از سالن ها استفاده می کند و اتومبیل های اجاره می تواند به راحتی هزینه ۴۵۰ دلار را از طریق اولویت، کیف پول آزاد و پوشش اتومبیل اجاره به تنهایی الگوهای سفر خود را در ۱۲ ماه گذشته برای استفاده در آینده توجیه کند.

مزایا و معایب کارت های هزینه سالانه: یک View متعادل

[در این باره] [[[ویرایش]

  • نرخ های پاداش بالاتر در دسته های روزانه مانند سفر و ناهار خوری
  • مزایای سفر منحصر به فرد که راحتی و راحتی را افزایش می دهد (دسترسی به چک، چک کردن اولویت، کیسه های آزاد).
  • انعطاف پذیری بیشتر در چگونگی بازخرید نقاط - شرکای انتقال، پورتال های مسافرتی با ارزش پاداش، یا اعتبار بیانیه در نرخ های بالاتر.
  • خدمات مشتری با خطوط تلفن اختصاصی و اغلب حل اختلاف بهتر است.
  • مزایای اضافی مانند حفاظت از خرید، ضمانت گسترده و حفاظت از بازگشت که می تواند پول را در الکترونیک و دیگر اقلام بزرگ ذخیره کند.

[در این باره]: [[۱] [۱]

  • هزینه سالانه، بدون در نظر گرفتن استفاده، هزینه ثابت را نشان می دهد؛ اگر مزایایی را به حداکثر نرسانده اید، پول خود را از دست می دهید.
  • فشار روانی برای خرج کردن بیشتر به "بازگشت" هزینه می تواند منجر به بیش از حد و بدهی شود.
  • خطر نگه داشتن یک کارت فراتر از ارزش مطلوب آن به دلیل عدم تعهد - از طریق پاداش های ثبت نام بهتر از کارت های دیگر.
  • برخی از کارت های سالانه درآمد کمتری در دسته های غیربونوس نسبت به گزینه های بدون ترس دارند.

دسته های کارت های مسافرتی با هزینه های سالانه

کارت های اعتباری هواپیمایی

این کارت ها با یک شرکت هواپیمایی خاص همراه هستند و مزایایی مانند کیسه های چک شده رایگان، کارت های اولویت و اعتبارات سفر را ارائه می دهند.

  • Delta SkyMiles® Platinum American Express Card (350 دلار هزینه سالانه): شامل یک گواهی همراه در هر سال (شریک اصلی)، کیسه های چک شده رایگان و بلیط همراه به تنهایی می تواند هزینه را جبران کند اگر شما با یک شریک سفر کنید.
  • کارت اکسپلورر (FLT:1) [95 دلار هزینه، و در سال اول کاهش یافته است: ارائه یک کیسه چک رایگان، نوار اولویت، و دو باشگاه یک بار در سال عبور می کند.

هتل های پاداش

کارت های هتل با مارک شرکت جوایز شب آزاد، موقعیت نخبگان و امتیازات پاداش در هزینه هتل را ارائه می دهند:

  • ماراریوت بونووت بولیوار آمریکایی اکسپرس کارت (هزینه سالانه 650 دلار): با 300 دلار در اعتبارات ناهار خوری در سال، یک جایزه شب آزاد به ارزش 500.000 امتیاز، و وضعیت اتوماتیک طلا نخبگان (که می تواند به پلاتین با 75،000 دلار در هزینه ارتقا یابد).
  • [FLT:] Hilton افتخارات آمریکایی اکسپرس سورpass® کارت (هزینه سالانه 150 دلار): ارائه وضعیت طلا هیلتون، یک شب هفته آزاد پس از $ 15،000 در هزینه، و 12x امتیاز در خرید هیلتون.

کارت های پاداش سفر عمومی

این کارت ها امتیاز های انعطاف پذیر را کسب می کنند که می توانند به برنامه های متعدد هواپیمایی و هتل منتقل شوند.

  • هزینه سالانه ۵۵۰ دلار: ارائه یک 300 $ اعتبار سفر سالانه، اولویت دسترسی سالن انتخاب، ۳x امتیاز در سفر و ناهار خوری، و ۵۰٪ پاداش در نقاط پس از بازپرداخت از چیست نهایی پاداش.
  • American Express® Gold Card (250 دلار هزینه سالانه): ارائه تا $ 20 در اعتبارات ناهار خوری در رستوران های انتخاب شده و تا $ 20 در Uber Cash، به علاوه 4x امتیاز در ناهار خوری و سوپر مارکت (تا 25000 دلار در سال).

ابزار مقایسه بانک [FLT 1] می تواند به شما کمک کند تا هزینه ها و مزایای کارت های خاص را به سمت دیگر وزن کنید.

راه های استراتژیک برای حداکثر کردن کارت های هزینه سالانه

استفاده از پاداش های ثبت نام

پاداش ثبت نام اغلب به اندازه کافی بزرگ است تا چندین سال از هزینه های سالانه را پوشش دهد.برای مثال، یک کارت با یک پاداش ۱۰۰۰۰۰ دلاری پس از صرف ۶۰۰۰ دلار در سه ماه - حداقل ۱۰۰۰ دلار در سفر - پرداخت هزینه ۵۵۰ دلار برای کارت های اختصاص داده شده، برخی از کارت ها برای کارت درخواست می کنند، پاداش را دریافت می کنند، و سپس کاهش یا لغو می کنند قبل از دومین هزینه سالانه شناخته شده، این کار، "این قانون پنج دلاری را تایید می کند" اگر شما نیاز به طور دقیق دارید.

استفاده از هر Perk در طول سال

بسیاری از صاحبان کارت ها قادر به فعال کردن یا استفاده از اعتبار سالانه نیستند.د یادآوری تقویمی را برای استفاده از اعتبارات قبل از منقضی می کنند - به عنوان مثال، $ 200 Uber Cash در Amex Platinum اغلب ماهانه منقضی می شود، در حالی که اعتبار سفر 300 دلاری در مورد تنظیمات کارت های سفارشی به حداکثر رساندن، به طور مشابه، اگر کارت شما یک جایزه شب آزاد ارائه می دهد، یک کتاب قبل از آن منقضی می شود.

نظارت بر سبک زندگی و Reassess سالانه

کارتی که هر ماه سفر می کنید ممکن است به ارزش ضعیف تبدیل شود اگر شغل خود را تغییر دهید، یک خانواده را شروع کنید یا هر سال قبل از تاریخ تمدید، ارزش خالص را با استفاده از همان روش بالا محاسبه کنید، اگر کارت دیگر ارزش خالص مثبت را ارائه نمی دهد، به یک نسخه بدون ترس (که تاریخ اعتباری شما را حفظ می کند) و یا هزینه اعتبار طولانی را لغو می کند، بنابراین استفاده از کارت های اعتباری شما به طور متوسط می تواند کاهش یابد.

بازی های استراتژیک

بسیاری از مسافران زرنگ و باهوش یک یا دو کارت برتر برای انتقال قابلیت ها و دسترسی سالن دارند، در حالی که مکمل کارت های بدون ترس برای دسته هایی که کارت حق بیمه فقط 1x را به دست می آورد، به عنوان مثال، جفت کردن چیس سفال (95 دلار هزینه سالانه، و یا اولین سال) با چیس آزادی نامحدود (بدون هزینه) اجازه می دهد تا شما 1.5x را در هر روز و صرف این نقاط حمل و نقل بالا کنید:

درخواست پیشنهاد بازگشت

هنگامی که شما در حال لغو یا پایین آوردن یک کارت هستید، به صادر کننده زنگ بزنید و از پیشنهادات حفظ بپرسید، بسیاری از بانک ها یک اعتبار بیانیه، امتیازات پاداش یا معافیت هزینه برای نگه داشتن شما به عنوان یک مشتری ارائه می دهند، به عنوان مثال، American Express ممکن است ۱۰۰۰۰ امتیاز عضویت یا ۵۰ دلار اعتبار ارائه دهد اگر شما یک مقدار خاص را در سه ماه آینده صرف کنید، حتی یک اعتبار جزئی می تواند به یک کارت جانبی تبدیل شود - و همیشه می تواند مودبانه باشد.

هزینه های سالانه و امتیاز اعتباری شما

هزینه های سالانه خود را به طور مستقیم بر نمره اعتباری خود تاثیر نمی گذارد، با این حال، راه مدیریت کارت جدید، اعتبار کل موجود شما را افزایش می دهد، که می تواند نسبت اعتباری شما را کاهش دهد (یک مثبت برای نمره شما) بستن یک کارت حذف آن خط اعتباری و ممکن است استفاده را افزایش دهد اگر شما هنوز هم تعادل در سایر کارت ها را حمل می کنید.

پرداخت هزینه سالانه که شما نمی توانید به راحتی پرداخت کنید می تواند منجر به تعویق بیش از حد شود زیرا سعی می کنید هزینه را به دست بیاورید، این اغلب منجر به ایجاد تعادل می شود، هزینه های بهره ای که به مراتب بیشتر از هر پاداشی است، همیشه تعادل بیانیه خود را در تمام ماه پرداخت می کند تا از این تله جلوگیری شود.

انتخاب مناسب برای اهداف سفر شما

هزینه های سالانه نه به طور ذاتی خوب و نه بد است - آنها به سادگی قیمت پذیرش به یک لایه بالاتر از پاداش، انعطاف پذیری و راحتی سفر هستند. کلید این است که استراتژی کارت اعتباری خود را با عادات سفر خود و نظم مالی هماهنگ کنید - ارزش خالص هر کارت را قبل از اعمال، استفاده از هر مزایای به کامل ترین آن، و ارزیابی مجدد سالانه با برنامه ریزی دقیق سالانه، هزینه های اداری و بی نظیر می تواند به شما را باز کند - به بررسی هزینه های آنلاین و رایگان از طریق پرواز آنلاین.