Table of Contents

Miks reisikindlustus on mitte-ebaseaduslik investeering

Perega reisimine muudab tavalised reisid püsivateks mälestusteks, kuid see mitmekordistab ka muutujad, mis võivad valesti minna. Lapse äkiline palavik, vanavanema ravimid, mis on kadunud transiidi ajal, või orkaan, mis sunnib tühistama - kõik neist võivad puhkuse rööbastelt maha tõmmata ja teie säästud ära võtta. Perereisikindlustus on olemas, et neid lööke absorbeerida, lastes oma klannil keskenduda sellele, mis on oluline: ainult hüvitamine, kaasaegsed poliitikad pakuvad 24/7 abi vihjeliine, erakorralist meditsiinilist koordineerimist ja logistilist tuge, mis võib olla elupäästv võõras keskkonnas. Peredele on ühe poliitika maksumus sageli väiksem kui ühe lennufirma hind, mis võib katta kümneid rahalisi vahendeid ja ootamatuid.

Kaasaegse pere reisimise kasvav risk

Reisimaastik on viimastel aastatel dramaatiliselt nihkunud. Lennu tühistamised jõudsid rekordiliselt kõrgele 2022.–2023. aastal ja USA transpordiministeerium teatas valesti käidud pagasi järsust suurenemisest. Meditsiiniline inflatsioon välismaal tähendab, et lihtne hädaabiruumi külastus Ameerika Ühendriikides võib maksta 2000–5000 dollarit, samas kui Euroopast Põhja-Ameerikasse saab lennukiirabi üle 50 000 dollari. Perereisijad on eriti haavatavad, sest lastel ja vanuritel on suurem haigestumus ja vigastus. CDC aruanne märgib, et kuni 50% rahvusvahelistest reisijatest kogevad mingit seedetrakti haigust - mis on noorte inimeste hirmutamise taktikaga seotud; need on hirmud.

Põhilised kattealad: mida iga perepoliitika peab sisaldama

Kõik reisikindlustuspoliisid ei ole loodud võrdsetena. Pereplaanid hõlmavad mitut katvuse tüüpi, kuid tuleb kontrollida, kas iga komponent vastab sinu konkreetsetele vajadustele. Allpool on toodud kriitilised valdkonnad, mida enne ostmist kontrollida.

Reisi tühistamine ja katkestamine (TCI)

See on iga poliitika alustala. TCI hüvitab tagastamatud kulud – lennud, hotellid, ekskursioonid, kruiisipiletid – kui peate katkestama kaetud põhjusel, näiteks haiguse, vigastuse, pereliikme surma, loodusõnnetuse või tööandja koondamise tõttu. Perede puhul otsige uuendusi, mis tavaliselt katavad 50–75% kuludest, kui tühistate katmata põhjusel. Samuti kontrollige, kas poliitika hõlmab lapse haigust või kooli sulgemist, mis võib sundida viimase hetke muutusi.

Põhjalik meditsiiniline ja amp; hambaravi katvus

Teie kodumaine ravikindlustus ei kata teid tõenäoliselt välismaal. Näiteks pakub Medicare null rahvusvahelist katvust. Isegi paljud eraplaanid piiravad võrguväliseid hüvitisi ainult hädaolukorras. Perereisikindlustus peaks pakkuma esmast tervisekindlustust (see tähendab, et see maksab kõigepealt, mitte pärast teie terviseplaani), mille minimaalne piirmäär on 100 000 dollarit inimese kohta. ] USA osariigi osakond [FLT: 1] soovitab reisijatel enne lahkumist kinnitada meditsiinilist kaitset, rõhutades, et evakueerimine ei ole meditsiiniline ravi.

Erakorraline meditsiiniline evakueerimine & repatrieerimine

Kui pereliikmel on raske vigastus või haigus kõrvalises piirkonnas, ei pruugi standardne tervisekindlustus hõlmata transporti selleks sobivasse haiglasse. Evakuatsioonikindlustus – mida sageli nimetatakse „medevac – maksab helikopteri, kiirabilennuki või isegi meditsiinilise eskortsiga kommertslennu eest. Repatriatsioon hõlmab surma korral surnukeha tagastamist. Eakate liikmetega peredele või arengumaade külastajatele peaks evakueerimise miinimummäär olema 500 000 dollarit inimese kohta.

Pagasi kadu, kahjustused & hilinemine

Koti kaotamine lapse oluliste ravimitega või vanema prillidega võib rikkuda reisi. Pagasi katvus hüvitab kaotatud pagasi (sageli kuni 1000– 2000 dollarit inimese kohta) ja hädaabiostud, kui kotid hilinevad 6–12 tundi. Pöörake tähelepanu väärisesemete alampiirangutele, nagu sülearvutid, kaamerad või ehted - need võivad vajada eraldi katvust.

Accidental Death & Dismemberment (AD& D) & Common Carrier Accidents

Kuigi AD&D on haige, pakub see hüvitise saajatele ühekordset hüvitist, kui kaetud õnnetus põhjustab surma või jäseme/ nägemise kaotust. Mõned poliitikad pakuvad suuremaid väljamakseid tavaliste vedajate õnnetuste korral (lennuk, rong, laev). Peredele võib see kindlustuskate küll elukindlustust täiendada, kuid see ei tohiks kunagi olla peamine põhjus poliisi ostmiseks.

24/7 Abiteenused

Lisaks rahalisele hüvitamisele on kõige väärtuslikum omadus 24/7 ülemaailmne abi. Hea teenusepakkuja aitab leida ingliskeelse arsti, asendada kaotatud passid, korraldada seaduslikke saatekirju või koordineerida sularaha erakorralisi ülekandeid. See on eriti oluline, kui reisitakse lastega, kellel võib olla ainulaadne meditsiiniline vajadus.

Kuidas valida parim pere reisikindlustuspoliis

Tosinate kindlustajate ja sadade plaanivariantide korral nõuab õige poliitika valimine süstemaatilist lähenemist. Tavaliste lõksude vältimiseks järgi neid samme.

1. samm: kontrollige oma pere konkreetseid riske

Alusta iga reisija vanuse, tervislike tingimuste, sihtkoha, reisi pikkuse ja planeeritud tegevuste loetlemisest. Mehhiko rannapuhkuseks on vaja teistsugust katvust kui talviseks suusareisiks Šveitsis. Imikutega perede jaoks otsige poliitikaid, mis kataksid vastsündinud (sageli tasuta, kui neid on lisatud) ja lastehooldust. Vanematele kindlusta juba olemasolevate tingimuste katvus (paljud kindlustajad pakuvad "olemasolevat seisundist loobumist", kui need on ostetud 14– 21 päeva jooksul alates esimesest reisitasust). Seiklustegevused nagu zip- vooder, sukeldumine või valgevee raftimine võivad nõuda seiklussportlase sõitmist.

2. samm: võrrelda kattepiire ja erandeid

Kasuta võrdlusplatvorme nagu Squaremouth[ või InsureMyTrip[[ filtreerimaks pereplaanide järgi. Pööra tähelepanu inimese ja poliitika piiridele. Ühekordne poliitikapiirang 100 000 dollarit võib kehtida kõigile reisijatele, mitte igale inimesele. Kontrolli ka välistusi: eelnevalt eksisteerivad tingimused, sõjategevused, osalemine teatud spordialadel ja pandeemiaga seotud sündmused. Paljud standardreeglid välistavad siiski COVID-19, kui sa ei lisa konkreetset katvust — kontrolli seda enne ostmist.

3. samm: hinnake laste katte trahvi printimist

Alla 17- aastased lapsed on pereplaanis sageli kaetud tasuta või vähendatud määraga. Lastele kehtivad katvuse piirmäärad võivad aga olla madalamad. Mõned reeglid näevad ette, et laste puhul on arstide ülempiiriks 10 000 dollarit, mis on välismaal raske õnnetuse korral ohtlikult madal. Teised kohtlevad lapsi samamoodi nagu täiskasvanuid. Loe alati poliitika sõnastuse osa "Lapsed".

4. samm: kontrollige finantsreitinguid ja nõuete läbivaatamist

Kindlustusandja rahaline tugevus on oluline, kui sul on vaja nõue esitada. Otsi reitinguid A. M. Bestilt (A- või kõrgem) või Standard & Poor'ilt (A või kõrgem). Loe ka viimaseid klientide ülevaateid nõuete töötlemise aegade ja keeldumismäärade kohta. Maailma parim poliitika on kasutu, kui kindlustusandja võitleb iga nõudega.

5. samm: ostke kohe pärast esimest broneeringut

Paljud soodustused, eriti juba olemasolevad tingimused ja CFAR, nõuavad kindlustuse ostmist 14 kuni 21 päeva jooksul pärast reisi esmast sissemakset. Isegi mõne nädala ootamine võib sind nende väärtuslike kaitsemeetmete alt välja lülitada. Kui ostad vara, on sul tühistamisõigus ka pärast ostu ettenägemata sündmuste tõttu.

Teie pere reisikindlustuse hüvitiste maksimeerimine

Poliitika omamine on vaid pool lahingust – sa pead teadma, kuidas seda probleemide tekkimisel tõhusalt kasutada. Siin on praktilised nõuanded, kuidas tagada, et sa saad täisväärtuslikuma tulemuse.

Dokumenteeri kõik enne reisi ja reisi ajal

Hoidke oma kindlustustunnistuse, poliitika sõnastuse ja hädaabinumbrite digitaalne koopia telefonis ja pilveteenuses. Samuti pildistage pagasit, passe ja viisasid. Meditsiinilise vahejuhtumi korral küsige igalt arstilt või haiglalt kirjalikke aruandeid ja üksikasjalikke arveid. Reisi tühistamise korral säilitage kõik kviitungid, lennufirmade/ hotellide tühistamisteatised ja arstide märkmed. Mittetäieliku dokumentatsiooni esitamine on peamine põhjus, miks nõudeid ei rahuldata.

Teata vahejuhtumitest kohe

Võta ühendust oma kindlustusandja hädaabitelefoniga niipea, kui on toimunud kaetud sündmus – isegi enne, kui soovid ravi saada. Paljude reeglite kohaselt tuleb helistada 24 tunni jooksul, et lubada arstiabi või evakueerimist. Õigeaegselt teavitamata jätmine võib vähendada väljamakseid või tühisust. Salvesta kõne viitenumber ja pane kirja kontakti aeg.

Kasuta võimalusel võrgus olevaid teenusepakkujaid

Mõned reeglid on eelistanud haiglaid või kliinikuid, mis pakuvad otsest arvete esitamist, mis tähendab, et sa ei pea maksma ettemaksu ega esitama arveid hüvitamiseks. Küsi oma kindlustusandjalt enne lahkumist soovitatud rajatiste nimekirja. Kui kasutad võrguvälist teenusepakkujat, tuleb sul võib-olla maksta taskust ja oodata hüvitamiseks kuid.

Hoidke alles kõik originaaldokumendid

Pagasinõuete korral on vaja kviitungeid kõikide esemete kohta, mida ostad hilinemise või kadumise tõttu. Meditsiiniliste väidete korral jäta endale iga apteek, labor ja konsultatsioonikviitung. Skaneeri või pildista neid kohe, et vältida paberkoopiate kaotamist.

Nõude esitamise ajakava tundmine

Enamikes eeskirjades nõutakse, et te esitaksite nõuded 90 päeva jooksul pärast juhtumit, kuigi mõned lubavad kuni aasta meditsiiniliste väidete esitamiseks.Märkige oma kalender ja jälgige, kui te ei ole kahe nädala jooksul kinnitust saanud.

Levinud müüdid, mis takistavad peredel kindlustuse ostmist

Reisikindlustusega seotud väärarusaamad on laialt levinud ja sageli kallid.Kõige püsivamad müüdid on faktidega seotud.

Müüt 1: "Meie tervisekindlustus katab meid kõikjal."

Kodumaised terviseplaanid, sealhulgas paljud tööandja poolt toetatud PPOd, katavad harva ravikulud väljaspool teie koduriiki. Isegi kui nad seda teevad, nõuavad nad sageli ettemaksu ja ei pruugi hõlmata evakueerimist. Medicare ja Medicaid ei ole rahvusvaheliselt kaetud. Ainult käputäis eraplaane pakuvad ülemaailmset hädakindlustust ja isegi neil on piirid.

Müüt 2: “Reisikindlustus on perele liiga kallis.”

Perepoliitikad maksavad sageli 5–10% reisi kogumaksumusest. 5000 dollarilise puhkuse korral on see 250– 500 dollarit. Võrdle seda ühe hädaabiruumi külastusega USA-s (keskmiselt 2500 dollarit) või murtud jalaga Euroopas (lihtsalt 5000– 15 000 dollarit). Tegelikult on preemia murdosa potentsiaalsetest kohustustest.

Müüt 3: "Me oleme ettevaatlikud rändurid, midagi halba ei juhtu."

Ettevaatlikkus vähendab, kuid ei kõrvalda riski. Ilmastikusündmused, lennuliinide streigid, noroviiruse puhangud, poliitilised rahutused – need ei ole kellegi kontrolli all. 2023. aastal tühistati üle maailma üle 2,5 miljoni lennu. Ettevaatlikkus ei kaitse teid välismaal joobes juhi ega hotellitulekahju eest.

Müüt 4: "Minu krediitkaardi hüvitised on piisavad."

Premium-krediitkaardid (nt Chase Sapphire Reserve, American Express Platinum) pakuvad reisi tühistamist ja pagasi hilinemist, kuid need on teisejärgulised – nad maksavad ainult pärast esmase kindlustuse vähenemist. Krediitkaardi katvus hõlmab harva meditsiinilist või evakueerimist ning sageli välistatakse lapsed ja olemasolevad seisundid. See on kasulik täiendusena, mitte asendusena.

Müüt nr 5: "Me saame osta kindlustus viimasel hetkel."

Reegel ostes ei ole sa kaitstud ühegi sündmuse eest, mis on juba toimunud või mida on võimalik ette näha. Lisaks kaotad õiguse kasutada juba varem kehtinud tingimustest loobumist ja CFAR- i, mis nõuavad varajast ostmist. Osta kohe, kui oled broneerinud esimese tagastamatu kulu.

Eriline tähelepanu mitme põlvkonna reisidele

Kui vanavanemad, vanemad ja lapsed reisivad koos, muutuvad kindlustusvajadused keerulisemaks.

Olemasolevate tingimuste katvus

Paljud reeglid välistavad juba olemasolevad seisundid, kui sa ei osta aknast (tavaliselt 14– 21 päeva pärast esimest makset) ja on ostu sooritamisel meditsiiniliselt stabiilne. See on eakate jaoks väga oluline. Otsi reegleid, mis pakuvad "Eel- Olemasolevast seisundist loobumist", mis ei nõua meditsiinilist küsimustikku.

Laste meditsiinilised piirangud

Kontrolli, kas laste tervisekindlustust jagatakse vanematega või antakse eraldi. Mõned eeskirjad käsitlevad lapsi täiskasvanute ekvivalentidena, kuid paljud lastehooldust väikestes kogustes. Kui reisite koos imikute või väikelastega, veenduge, et meditsiiniline piir on vähemalt 50 000 dollarit lapse kohta.

Evakuatsioon mitmele pereliikmele

Kui maavärin või terrorirünnak puudutab mõnda piirkonda, võib olla vajalik, et kogu perekond evakueeritaks samaaegselt. Kontrolli, et sinu poliitika hõlmaks mitmeid evakueerimisi ja et inimese kohta kehtiv piir oleks piisavalt kõrge. Mõnel reeglil on "perekonna maksimum", mis võib mõned liikmed maha jätta.

Kuidas esitada pere reisikindlustus nõue edukalt

Isegi kindla reegli korral võib nõuete menetlemine olla hirmutav. Järgi seda kontrollnimekirja, et vältida tavalisi vigu.

  1. ]Teavitage kindlustusandjat viivitamatult, kasutades hädaabi kontaktnumbrit. Dokumenteerige kuupäev, kellaaeg ja viitenumber.
  2. Koguge kõik nõutavad dokumendid ]: kindlustuspoliisi number, reisitõend (lennuväli, kviitungid), meditsiinilised aruanded, politsei aruanded (varguse korral), lennuki pagasi aruanded ja mis tahes kirjavahetus teenuseosutajatega.
  3. ]Täida nõudevorm ] täpselt. Ebajärjekindel teave (nt juhtumi kuupäeva vale esitamine) võib viia eituseni.
  4. ]Esitage tähtaja jooksul ] – tavaliselt 90 päeva tühistamiseks/katkestamiseks, 180 päeva meditsiiniliseks.
  5. ]Järgige 30 päeva pärast, kui te ei ole saanud kinnitust või otsust; Kindlustusandjad peavad vastama mõistliku aja jooksul, kuid viivitused tekivad.
  6. ]Apelleerida, kui keeldutakse .Paljud eitused on tingitud puudulikust dokumentatsioonist või poliitika sõnastuse valest tõlgendamisest.

Lõplikud mõtted: kindlustus võimaldab teil reisida ilma hirmuta

Pere reisikindlustus ei ole lisakulu – see on turvavõrk, mis muudab mure usalduseks. Raha, mida sa kulutad lisatasu eest, on murdosa sellest, mida kaotaksid ühe õnnetuse korral, ja meelerahu on hindamatu. Kui sa uurid lastega uut linna või matkad koos vanematega rada, on viimane asi, mida sa tahad, et arvutada arstiarveid või mõelda, kuidas koju saada. Hea poliitika võimaldab nautida hetke täielikult, teades, et kui midagi läheb valesti, on sul plaan.

]Pea meeles: ] osta oma poliitika kohe, kui broneerite, lugeda trahvi print hoolikalt ja hoida kõik dokumendid käepärast.Reisikindlustus ei ole glamuurne, kuid see on kõige targem kingitus, mida saate oma perele enne kodust lahkumist.