Miks valida krediitkaarte söögi ja reisipreemiatega?

Väljas söömine ja reisimine on enamiku leibkondade jaoks kaks kõige suuremat suvalist kulukategooriat. Tööstatistika büroo andmetel kulutab keskmine Ameerika leibkond aastas üle 3000 dollari kodust eemal olevale toidule ja veel 2000 dollarit transpordile ja reisimisele. Krediitkaardid, mis pakuvad nendes kategooriates kõrgemat tasu, võimaldavad muuta juba kulutatud raha väärtuslikeks punktideks, miilideks või sularaha tagasi. Erinevalt üldotstarbelistest raha tagasikaartidest, mis annavad sulle 1–2% tagasi kõik, maksavad söögi- ja reisikaardid sageli 3x kuni 5x punkti dollari kohta, nii et teie hüvede tasakaal kasvab oluliselt kiiremini.

Lisaks teenimismääradele on nende kaartide puhul tavaliselt olemas ka reisikaitse ja elustiiliga seotud hüved. Tavalisteks eelisteks on lennujaama salongi pääsemine, reisikindlustus (reisi tühistamine, hilinemine, kaotatud pagas), välismaiste tehingutasude puudumine ja eksklusiivsed söögikrediidid. Sagedastele reisijatele võib preemiate ja lisahüvede koguväärtus ületada iga aastatasu, toetades tõhusalt järgmist puhkust või ärireisi.

Peamised omadused hinnata söögi- ja reisipreemia kaardid

Kõik söögi- ja reisikaardid ei ole loodud võrdsetena. Pakkumisi võrreldes keskendu neile kriitilistele omadustele, et tagada kaardi vastavus sinu kulutamisharjumustele ja reisieesmärkidele.

Boonuskategooria struktuur

Mõned kaardid premeerivad söögikorda ja reisimist kindla kõrgema määraga, samas kui teistel on pööravad kategooriad või korgid. Näiteks võib kaart pakkuda restoranides 4x punkti, kuid ainult esimese 25 000 dollari eest aastas. Vali struktuur, mis vastab sinu tegelikele kulutusmustritele.

Sisselogimise boonused

Enamikul premium- reisikaartidel on märkimisväärne registreerimisboonus – sageli väärt 500 kuni 1000 dollarit reisiväärtuses – pärast minimaalse kulunõude täitmist (tavaliselt 4000 dollarit kolme kuu jooksul). Need boonused võivad hüpata- alustada oma punktide tasakaalu ja maksta riigisisese lennu või mitme hotelliöö eest.

Lunastuse paindlikkus ja väärtus

Otsi kaarte, mis võimaldavad punkte üle kanda lennufirma ja hotelli partneritele, broneerida reisi portaalis kindla väärtusega või lunastada väljaminekupunktide eest. Ülekantavad punktid (näiteks Chase Ultimate Prewards või American Expressi liikmepreemiad) annavad sageli suurima väärtuse, kui neid liigutatakse partneritele nagu United Airlines, Hyatt või Delta. Seevastu kaardid, mis piiravad raha tagasimaksmist või ühte portaali, võivad pakkuda vähem paindlikkust.

Reisikindlustus ja reisikindlustus

Põhjalik reisikindlustus võib säästa sadu dollareid ühe reisi pealt. Otsi reisi tühistamise/ katkemise kindlustust, reisiõnnetuse kindlustust, pagasi hilinemise kindlustust ja rendiauto kokkupõrkest tekkinud kahjude hüvitamist. Mõned kaardid pakuvad ka reisi hilinemise hüvitamist, kui lend hilineb kuus tundi või rohkem.

Aastatasud ja krediidid

Aastatasud ulatuvad 0 dollarist kuni 500 dollarini. Kõrge tasu võib olla õigustatud, kui kaart pakub aastakrediiti, mis seda kompenseerivad – näiteks 300- dollariline reisikrediit, 120- dollariline söögikrediit või Global Entry/ TSA PreChecki tasu hüvitamine. Arvutage alati netokulu pärast krediiti, et teha kindlaks, kas kaart on teie jaoks majanduslikult mõttekas.

Parimad krediitkaardid söögiks ja reisitasuks

Allpool on toodud viis krediitkaarti, mis on järjekindlalt parimate seas söögi- ja reisihüvede teenimiseks. Igal kaardil on erinev magus koht, seega arvestage valiku tegemisel oma isiklike kulutuste prioriteetidega.

1. Chase Sapphire Eelistatud ®] kaart

Chase Sapphire Preferred pakub suurepärast tasakaalu heldete preemiate ja mõõduka aastatasu vahel.See on ideaalne reisijatele, kes soovivad paindlikkust ja väärtust ilma lisatasu hinnasildita.

  • ]Tasud: ] 5x punkti reiside eest, mis on ostetud Chase'i kaudu Ultimate Prewards ]® ], 3x punkti söögikorral, 2x punkti kõigil muudel reisidel ja 1x punkti kõigel muul.
  • ]Sign-up boonus: ] Teeni 80 000 boonuspunkti pärast 4000 dollari kulutamist esimese kolme kuu jooksul. Need punktid on väärt 1000 dollarit, kui lunastatakse reisimiseks Chase'i portaali kaudu.
  • Aastatasu: ] $95 (loobunud esimesel aastal)
  • Põhisoodustused: ] Punktid on Chase Ultimate preemiate kaudu broneerides 25% rohkem väärt. ülekanded 14+ lennufirma ja hotelli partneritele, sealhulgas Unitedile, Hyattile ja Edelaosale.Esmane rendiauto kindlustus, reisi tühistamine / katkestamine kindlustus ja välismaiste tehingutasude puudumine.
  • Kellele see on parim: Reisijad, kes soovivad võimsat, kuid taskukohast kaarti, mis teenib hästi söögi ja reisimise eest, ja kes hindavad ülekandepartnereid.

plussid

  • Suurepärane registreerumisboonus võrreldes madala aastatasuga
  • Paindlikud punktid, millel on tugev partneri väärtus
  • Hinnatud reisikaitsed on

Miinused

  • Ainult 1x punkti mitte-soodustuse eest
  • Ei ole juurdepääsu puhkeruumile ega iga-aastaseid reisikrediite

2. American Express ®] kuldkaart

Amex Gold on mõeldud suurtele kulutajatele söögikohtades ja toidukaupades, pakkudes restoranide ostude jaoks üht kõrgeimat baaspalka.

  • ]Tasud: ] 4x Liikmetasud ]® ] punkti restoranides üle maailma, 4x punkti USA supermarketites (kuni 25 000 dollarit aastas, siis 1x), 3x punkti otse lennuettevõtjatega broneeritud lendudel või AmexTravel.com-is ja 1x punkti kõige muu kohta.
  • Sign-up boonus: ] 75 000 liikme preemiapunkti pärast 6000 dollari kulutamist esimese kuue kuu jooksul.
  • ]Aastatasu: ] 250 dollarit
  • Võtmehüved: ] Kuni 120 dollarit aastas söögiraha krediiti (registreerimine on nõutav), kuni 120 dollarit Uber Cash (jagatud $ 10 kuu krediiti), ei ole välismaiseid tehingutasusid, pluss reisikindlustus ja laiendatud garantii katvus.
  • Kellele see on parim: Toidusõbrad, kes sageli einestavad ja ka toidupood ning kes soovivad lisatasukaarti paindlike punktide ülekandmisega.

plussid

  • 4x punkti restoranide ja USA supermarketite kulutustest
  • Iga-aastased söögikohad ja Uberi krediidid kompenseerivad osaliselt tasu
  • Punkte saab üle kanda 20+ lennufirma ja hotelli partnerile

Miinused

  • Kõrge aastatasu; krediiti vajavad aktiivset registreerumist
  • Supermarketi boonus piirdus 25 000 dollariga kulutustes
  • Ei mingit boonust mitte-lennureiside nagu hotellide või gaasi eest

3. Capital One Venture Premeerib Krediitkaarti

Reisijatele, kes eelistavad lihtsust, pakub Capital One Venture Rewards iga ostu korral tasast 2x miili, ilma et oleks kategooriaid jälgida ja lihtne lunastamise protsess.

  • ]Tasud: ] 2x miili dollari kohta kõikidel ostudel.
  • ]Sign-up boonus: ] 75 000 boonus miili pärast kulutamist 4000 dollarit esimese kolme kuu jooksul.
  • Aastatasu: ] $95 (loobunud esimesel aastal)
  • Põhihüved: ] Miles võib lunastada kui avalduse krediidi, et kompenseerida mis tahes reisiostu määraga 1 sent miili kohta, või üle kanda 15+ reisipartnerile. Sisaldab reisiõnnetuskindlustust, rendiauto kahjude vabastamist ja välistehingute tasusid.
  • Kellele see on parim: Sagedased reisijad, kes ei taha žongleerida boonuskategooriatega ja eelistavad lihtsat, kindlasummalist teenimisstruktuuri.

plussid

  • Lihtne 2x teenimine kõike - ei kategooriaid ega korke
  • Lihtne kustutamine iga reisi ostmise korral
  • Konkurentsivõimeline registreerimisboonus

Miinused

  • Boonuskategooriaid üldse ei ole – kui kulutad palju söögile, teenib kategooriapõhine kaart rohkem
  • Ülekandepartnerid on Chase'i ja Amexiga võrreldes piiratud
  • Piiratud reisikaitse, mis ületab põhikaitseala

4. Citi Premier® kaart

Citi Premier on tugev kõikehõlmav reisijad, kes kulutavad erinevates kategooriates, pakkudes konkurentsivõimelisi hindu reisimisel, söögikohtades ja meelelahutuses.

  • ]Tasud: ] 3x punkti reiside (sh bensiinijaamade), 3x punkti söögi ja meelelahutuse, 1x punkti kõik muud ostud.
  • ]Sign-up boonus: ] 80 000 boonuspunkti pärast 4000 dollari kulutamist esimese kolme kuu jooksul.
  • ]Aastatasu: ] $95
  • Põhisoodustused: ] Punkte saab üle kanda 15+ lennufirma lojaalsusprogrammi (sh JetBlue, Virgin Atlantic ja Turkish Airlines) või lunastada reisimiseks Citi tänu®[ portaali kaudu. Välismaiste tehingute tasusid ei ole. Hõlmab reisi tühistamist/katkestuskindlustust ja reisiõnnetuste kindlustust.
  • Kellele see on parim: Reisijad, kes kulutavad ka palju gaasile ja meelelahutusele ning soovivad madalamat aastatasu kindlate ülekandepartneritega.

plussid

  • 3x punkti nii söögi- kui reisikuludelt – katab suure hulga kulutusi
  • Hea registreerumisboonus $ 95-tasu kaardi eest
  • Ülekanne erinevatele rahvusvahelistele lennufirmadele

Miinused

  • Ei mingit boonust supermarketites või mitte-reiside veebis ostes
  • Tagasiostu väärtus on madalam, kui te ei kasuta ülekandepartnereid
  • Ei sisalda reisikrediiti ega juurdepääsu puhkeruumile

5. Chase Safiir Reserve®

Sagedastele luksusreisijatele pakub Chase Sapphire Reserve lisatasu eeliseid, mis õigustavad oma kõrgemat aastatasu võimsate krediitide ja eliidi reisikaitsete kaudu.

  • ]Tasud: ] 5x punkti lendudel ja 10x punkti hotellide ja autorendite broneerimisel Chase Ultimate preemiate kaudu ]® ], 3x punkti söögikohtade ja kogu muu reisi (ülemaailmne), 1x punkti kõige muu kohta.
  • ]Sign-up boonus: ] 60 000 boonuspunkti pärast 4000 dollari kulutamist esimese kolme kuu jooksul.
  • ]Aastatasu:] $550
  • Põhihüvitised: ] $300 aastane reisikrediit (automaatselt rakendatud), Priority PassTM Valige salongi liikmelisus (piiramatu külastusega), Global Entry või TSA PreCheck tasu krediit iga nelja aasta tagant, reisi tühistamine / katkestamine kindlustus, esmane rendiauto kindlustus ja välismaiste tehingutasude puudumine.
  • Kellele see on parim: Teesõdalased ja premium reisijad, kes hindavad salongi juurdepääsu, reisikrediiti ja kõrgema taseme kindlustuskaitset.

plussid

  • 300 dollari suurune reisikrediit vähendab aastamaksu 250 dollarini
  • Suurepärane tulumäärad reisi broneeritud Chase
  • Üldine reisikindlustus, sealhulgas reisi hilinemise ja pagasi katvus

Miinused

  • Kõrge efektiivne aastane tasu isegi pärast krediidi tasumist
  • Registreerimisboonus on väiksem kui eelistatud kaart
  • Peate broneerima Chase'i kaudu, et saada 5x/10x määra reisimiseks

Kuidas valida õige kaart oma elustiili jaoks

Parima kaardi valimine sõltub sinu konkreetsetest kulutusmustritest ja reisieesmärkidest. Valikute kitsendamiseks järgi neid samme:

  1. Arvutage oma iga-aastased söögi- ja reisikulud.] Kui kulutate 500 dollarit kuus söögile ja 300 dollarit kuus reisile, siis kaart, mis pakub mõlemale 3x, toob igal aastal märkimisväärse arvu punkte.
  2. ]Võrdle efektiivseid aastamakseid. [ ] Netokulu saamiseks lahutage aastatasust mis tahes automaatsete krediitide (nt reisi- või söögikrediidi) väärtus. 550-dollariline tasu, kuid 300-dollariline reisikrediit maksab tegelikult 250 dollarit aastas.
  3. ]Prioriteetidena tuleb eelistada lunastus paindlikkust. ] Kui soovid lennata äriklassi Euroopasse või jääda luksushotellidesse, vali partneritele ülekantavate punktidega kaart. Kui eelistad lihtsust, võib olla parem fikseeritud lunastusmääraga Capital One Venture'i sarnane kaart.
  4. ]Mõelge lisahüvedele. Lounge juurdepääs, reisikindlustus ja välismaiste tehingutasude puudumine võivad säästa raha ja vähendada stressi reisimisel.
  5. ]Kontrollige oma krediidiskoori. ] Enamik premium-reisikaarte vajab suurepärast krediiti (700+). Kui teie skoor on madalam, vaadake tasulisi optsioone või tagatud kaarte, mis teenivad tasu.

Näpunäiteid söögi ja reisipreemiate maksimeerimiseks

Kui olete kaardi valinud, kasutage neid strateegiaid, et saada igast teenitud punktist kõige rohkem väärtust.

  • ]Kasutage alati kategooria jaoks õiget kaarti. Hoidke oma söögi- ja reisipreemiakaart vaikeväärtusena restoranide, lendude, hotellide ja sõidujagamiste puhul, kuid kasutage erinevat kaarti (nt kindlasummalist tagasimaksekaarti) ostude puhul, kus teie preemiakaart teenib ainult 1x.
  • ]Ründa lojaalsusprogrammidega. ] Lennud või hotellid broneerides maksa oma preemiakaardiga ja sisesta oma püsikliendi või hotelli lojaalsusnumber.
  • ]Võtke registreerimisboonused strateegiliselt.] Planeerige suuremad kulud (nt kindlustuspreemiad, kooli õppemaks või kodu renoveerimine) ümber uue kaardi minimaalse kulunõude, et boonus kiiresti ilma ülekulutamiseta avada.
  • ]Lunasta suure väärtusega optsioonid. ] Parim tulu tuleb punktide ülekandmisest premium-salongilendudele või luksushotelli peatumistele. Näiteks 60 000 Chase'i punkti saab broneerida edasi-tagasi äriklassi lennu Euroopasse Unitedis või viie öö ööbimise Hyatt Ziva kuurordis. See sama 60 000 sularaha tagasi ostetud punkti annaks vaid 600 dollarit – murdosa reisiväärtusest.
  • ]Võta ära igakuised krediidid ja pakkumised. ] Registreeru söögikrediitidesse, Uberi krediitidesse või Amexi pakkumistesse kohe, kui oled kaardi kätte saanud. Pane kalendri meeldetuletused, et neid enne aegumist kasutada.
  • ]Jälgige pöörlevate boonuste kategooriaid. ] Kui teie kaardil on kvartali boonused (nagu Chase Freedom Flex), aktiveerige need ja kasutage seda kaarti pöörlevate kategooriate jaoks, et teenida veelgi rohkem.

Levinud vead, mida vältida

Isegi parim krediitkaart ei tööta, kui seda kuritarvitate.

  • ]Tasakaalu hoidmine. ] Tasud on mõttetud, kui maksate intressi.Makske alati oma avaldus täies ulatuses iga kuu, et vältida kõrget krediidi kulukuse määra, mis tavaliselt jääb vahemikku 18% kuni 26%.
  • ]Eraldades aastatasusid. Kui te ei saa kaardi hüvedest piisavalt väärtust, vähendage seda aastatasuta versiooniks, et hoida oma krediidiajalugu maksmata hüvede eest, mida te ei kasuta.
  • ]Vähese väärtusega optsioonide lunastamispunktid. ] Vältige punktide kasutamist kinkekaartide, kaupade või avalduste krediitide jaoks, kui nad ei anna vähemalt 1 senti punkti eest.
  • ]Võttes ära välistehingutasud. Kui reisite välismaale, kasutage kaarti, millel ei ole välismaiseid tehingutasusid. Vastasel juhul kaotate 3% igast ostust tasudele, süües oma hüved.
  • ]Kaartide avamine ja sulgemine liiga sageli. ] Liigne rakendus võib kahjustada teie krediidiskoori ja kaardi sulgemine võib lühendada teie keskmist konto vanust. Hoidke vanemad kaardid lahti ja kasutage neid aeg-ajalt, et säilitada tervislik krediidiprofiil.

Järeldus

Õige krediitkaart võib muuta igapäevased söögi- ja reisikulud tasuta lendude, hotellis viibimise ja ainulaadsete kogemuste allikaks. Kas eelistate Chase Sapphire Preferred'i mitmekülgsust, American Express Goldi suurt teenimisvõimet, Capital One Venture'i lihtsust, Citi Premieri mitmekategoorialist veetlust või Chase Sapphire Reserve'i lisatasusid, on olemas kaart, mis sobib teie elustiiliga.

Enne kandideerimist hinnake oma tüüpilisi kulutusi, reisimissagedust ja lunastamise eesmärke. Kasutage kaarti vastutustundlikult – tasuge täielikult, maksimeerige boonuskategooriaid ja lunastage strateegiliselt –, et avada oma hüvede kogu potentsiaal. Edasiseks lugemiseks uurige usaldusväärseid võrdlusressursse, nagu NerdWalleti reisikrediitkaardi juhend] või ametlikud kaardilehed ]Chase[[ ja American Express[[. Õnnelik teenimine!