Warum Kreditkarten mit Dining und Reiseprämien wählen?

Essen und Reisen stellen zwei der größten diskretionären Ausgabenkategorien für die meisten Haushalte dar. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics gibt der durchschnittliche amerikanische Haushalt jährlich über 3.000 US-Dollar für Lebensmittel aus anderen Ländern aus und weitere 2.000 US-Dollar für Transport und Reisen. Kreditkarten, die in diesen Kategorien erhöhte Belohnungen anbieten, ermöglichen es Ihnen, Geld, das Sie bereits ausgegeben haben, in wertvolle Punkte, Meilen oder Cashback umzuwandeln. Im Gegensatz zu allgemeinen Cash-Back-Karten, die Ihnen 1 bis 2% zurückgeben alles, Essen und Reisekarten zahlen oft 3x bis 5x Punkte pro Dollar, so dass Ihr Belohnungssaldo deutlich schneller wächst.

Neben den Verdienstraten bieten diese Karten in der Regel eine Reihe von Reiseschutzmaßnahmen und Lifestyle-Vorteilen. Gemeinsame Vorteile sind Flughafen-Lounge-Zugang, Reiseversicherung (Reisestornierung, Verspätung, verlorenes Gepäck), keine Auslandstransaktionsgebühren und exklusive Restaurants Credits. Für Vielreisende kann der kombinierte Wert von Belohnungen und Nebenleistungen weit überwiegen jede jährliche Gebühr, effektiv Ihre nächste Urlaubs- oder Geschäftsreise zu subventionieren.

Hauptfunktionen zur Bewertung von Dining- und Reiseprämienkarten

Nicht alle Speise- und Reisekarten sind gleich.Wenn Sie Angebote vergleichen, konzentrieren Sie sich auf diese wichtigen Funktionen, um sicherzustellen, dass die Karte Ihren Ausgabengewohnheiten und Reisezielen entspricht.

Bonuskategorie

Einige Karten belohnen Essen und Reisen mit einer flachen erhöhten Rate, während andere rotierende Kategorien oder Kappen haben. Zum Beispiel könnte eine Karte 4x Punkte in Restaurants anbieten, aber nur für die ersten 25.000 Dollar pro Jahr. Wählen Sie eine Struktur, die Ihren tatsächlichen Ausgaben entspricht.

Anmeldeboni

Die meisten Premium-Reisekarten verfügen über einen erheblichen Anmeldebonus - oft im Wert von 500 bis 1.000 US-Dollar - nach Erfüllung einer Mindestausgabeanforderung (in der Regel 4.000 US-Dollar in drei Monaten).

Flexibilität und Wert der Einlösung

Wie Sie Ihre Punkte verwenden, ist wichtig. Suchen Sie nach Karten, mit denen Sie Punkte an Partner von Fluggesellschaften und Hotels übertragen, Reisen über ein Portal zu einem festen Wert buchen oder Gutschriften einlösen können. Übertragbare Punkte (wie Chase Ultimate Rewards oder American Express Membership Rewards) erzielen oft den höchsten Wert, wenn sie an Partner wie United Airlines, Hyatt oder Delta übertragen werden. Umgekehrt bieten Karten, die Sie auf Cashback oder ein einzelnes Portal beschränken, möglicherweise weniger Flexibilität.

Reiseschutz und Versicherung

Eine umfassende Reiseversicherung kann Ihnen Hunderte von Dollar auf einer einzigen Reise sparen. Suchen Sie nach Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung, Reiseunfallversicherung, Gepäckverspätungsdeckung und Verzicht auf den Unfallschaden von Mietwagen. Einige Karten bieten auch Reiserücktrittserstattung, wenn Ihr Flug um sechs Stunden oder mehr verspätet ist.

Jährliche Gebühren und Credits

Eine hohe Gebühr kann gerechtfertigt sein, wenn die Karte jährliche Gutschriften anbietet, die sie ausgleichen - z. B. ein Reiseguthaben von 300 USD, ein Guthaben von 120 USD oder eine Erstattung der Global Entry / TSA PreCheck-Gebühr. Berechnen Sie immer die Nettokosten nach Gutschriften, um festzustellen, ob die Karte für Sie finanziell sinnvoll ist.

Beste Kreditkarten für Essen und Reiseprämien

Im Folgenden finden Sie einen detaillierten Blick auf fünf Kreditkarten, die immer zu den besten gehören, um Belohnungen für Essen und Reisen zu verdienen. Jede Karte hat einen anderen Sweet Spot, also berücksichtigen Sie Ihre persönlichen Ausgabenprioritäten bei der Auswahl.

1. Chase Sapphire bevorzugt® Karte

Der Chase Sapphire Preferred bietet eine ausgezeichnete Balance zwischen großzügigen Belohnungen und einer moderaten Jahresgebühr.Es ist ideal für Reisende, die Flexibilität und Wert ohne Premium-Preis wünschen.

  • Prämiensätze: 5x Punkte auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden®3x Punkte beim Essen, 2x Punkte bei allen anderen Reisen und 1x Punkt bei allem anderen.
  • Anmeldebonus: 80.000 Bonuspunkte verdienen, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar ausgegeben haben. Diese Punkte sind 1.000 US-Dollar wert, wenn sie für Reisen über Chases Portal eingelöst werden.
  • Jahresgebühr: $ 95 (erstes Jahr verzichtet)
  • Wichtigste Vorteile: Transfers an 14+ Fluggesellschaft und Hotelpartner, darunter United, Hyatt und Southwest. Primäre Mietwagenversicherung, Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung und keine ausländischen Transaktionsgebühren.
  • Für wen es am besten ist: Reisende, die eine leistungsstarke und dennoch erschwingliche Karte wünschen, die beim Essen und Reisen gut verdient, und die Transferpartner schätzen.

Pros

  • Ausgezeichneter Anmeldebonus im Verhältnis zur niedrigen Jahresgebühr
  • Flexibler Point Transfer mit starkem Partnerwert
  • Wertvoller Reiseschutz inklusive

Conseid

  • Nur 1x Punkt bei Ausgaben ohne Bonus
  • Kein Lounge-Zugang oder Jahresreiseguthaben

2. American Express® Gold Card

Der Amex Gold ist für schwere Spender auf Speisen und Lebensmittel konzipiert und bietet eine der höchsten Grundverdienstraten für Restaurantkäufe.

  • Prämiensätze: 4x Mitgliedschaftsprämien® Punkte in Restaurants weltweit, 4x Punkte in US-Supermärkten (bis zu 25.000 US-Dollar pro Jahr, dann 1x), 3x Punkte auf Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften oder auf AmexTravel.com gebucht werden, und 1x Punkte auf allem anderen.
  • Anmeldebonus: 75.000 Membership Rewards Punkte nach Ausgaben von 6.000 $ in den ersten sechs Monaten.
  • Jahresgebühr: 250 $
  • Wichtigste Vorteile: Bis zu 120 $ in jährlichen Restaurants Credits (Einschreibung erforderlich), bis zu 120 $ in Uber Cash (aufgeteilt in 10 $ monatliche Credits), keine ausländischen Transaktionsgebühren, plus Reiseversicherung und erweiterte Garantie Abdeckung.
  • Für wen es am besten ist: Food-Liebhaber, die häufig essen und auch Lebensmittelgeschäft, und die eine Premium-Karte mit flexiblen Punkttransfers wollen.

Pros

  • Branchenführende 4x-Punkte bei Restaurant- und US-Supermarktausgaben
  • Jährliches Essen und Uber Credits kompensieren die Gebühr teilweise
  • Punkte können an 20+ Airline- und Hotelpartner übertragen werden

Conseid

  • Hohe Jahresgebühr; Kredite erfordern aktive Einschreibung
  • Supermarkt-Bonus auf 25.000 $ in Ausgaben begrenzt
  • Kein Bonus auf Nichtflugreisen wie Hotels oder Gas

3. Capital One Venture belohnt Kreditkarte

Für Reisende, die Einfachheit bevorzugen, bietet die Capital One Venture Rewards bei jedem Einkauf eine flache 2x Meilen, ohne Kategorien zu verfolgen und einen einfachen Einlösungsprozess.

  • Prämiensätze: 2x Meilen pro Dollar bei allen Einkäufen.
  • Anmeldebonus: 75.000 Bonusmeilen nach dem Ausgeben von 4.000 $ in den ersten drei Monaten.
  • Jahresgebühr: $ 95 (erstes Jahr verzichtet)
  • Wichtigste Vorteile: Meilen können als Anrechnungsgutschrift eingelöst werden, um jeden Reisekauf mit einem Satz von 1 Cent pro Meile auszugleichen, oder an 15+ Reisepartner überwiesen werden.
  • Für wen es am besten ist: Vielreisende, die keine Bonuskategorien jonglieren wollen und eine einfache, pauschale Verdienststruktur bevorzugen.

Pros

  • Einfaches 2x verdienen auf alles - keine kategorien oder caps.
  • Einfache "Lösch" -Einlösung für jeden Reisekauf
  • Wettbewerbsfähige Anmeldebonus

Conseid

  • Keine Bonuskategorien überhaupt – wenn Sie viel Geld fürs Essen ausgeben, verdient eine kategoriespezifische Karte mehr
  • Transferpartner sind im Vergleich zu Chase und Amex begrenzt
  • Begrenzter Reiseschutz über die Basisabdeckung hinaus

4. Premier von Citi® Karte

Der Citi Premier ist ein starker Allrounder für Reisende, die in mehreren Kategorien verbringen und wettbewerbsfähige Preise für Reisen, Essen und Unterhaltung anbieten.

  • Prämiensätze: 3x Punkte auf Reisen (einschließlich Tankstellen), 3x Punkte auf Essen und Unterhaltung, 1x Punkt auf alle anderen Einkäufe.
  • Anmeldebonus: 80.000 Bonuspunkte nach dem Ausgeben von 4.000 $ in den ersten drei Monaten.
  • Jahresgebühr: 95 $
  • Wichtigste Vorteile: Punkte können an über 15 Treueprogramme von Fluggesellschaften (einschließlich JetBlue, Virgin Atlantic und Turkish Airlines) übertragen oder für Reisen über Citi's ThankYou eingelöst werden.® Portal. Keine Auslandsgebühren. Enthält Reiserücktritts-/Unterbrechungsversicherung und Reiseunfallversicherung.
  • Für wen es am besten ist: Reisende, die auch viel für Gas und Unterhaltung ausgeben und eine niedrigere Jahresgebühr mit soliden Transferpartnern wünschen.

Pros

  • 3x Punkte auf Essen und Reisen – deckt einen breiten Bereich der Ausgaben
  • Guter Anmeldebonus für eine 95-Dollar-Karte
  • Transfer zu einer Vielzahl von internationalen Airline-Partnern

Conseid

  • Kein Bonus in Supermärkten oder Online-Shopping ohne Reisekosten
  • Der Einlösungswert ist niedriger, wenn Sie keine Transferpartner verwenden
  • Inklusive Reiseguthaben oder Loungezugang

5. Chase Sapphire Reserve®

Für Vielreisende bietet das Chase Sapphire Reserve Premium-Vorteile, die seine höhere Jahresgebühr durch leistungsstarke Credits und Elite-Reiseschutz rechtfertigen.

  • Prämiensätze: 5x Punkte auf Flügen und 10x Punkte auf Hotels und Mietwagen, wenn über Chase Ultimate Rewards gebucht®3x Punkte auf Essen und alle anderen Reisen (weltweit), 1x Punkt auf alles andere.
  • Anmeldebonus: 60.000 Bonuspunkte nach dem Ausgeben von 4.000 $ in den ersten drei Monaten.
  • Jahresgebühr: 550 USD
  • Wichtigste Vorteile: $ 300 jährliche Reisegutschrift (automatisch angewendet), Priority PassTM Wählen Sie eine Lounge-Mitgliedschaft (mit unbegrenzten Besuchen), eine Global Entry- oder TSA PreCheck-Gebührengutschrift alle vier Jahre, eine Reiserücktritts- / Unterbrechungsversicherung, eine primäre Mietwagenversicherung und keine ausländischen Transaktionsgebühren.
  • Für wen es am besten ist: Road Warriors und Premium-Reisende, die Wert auf Lounge-Zugang, Reisegutschriften und erstklassigen Versicherungsschutz legen.

Pros

  • Großzügige $ 300 Reisegutschrift effektiv reduziert die Jahresgebühr auf $ 250
  • Ausgezeichnete Verdienstpreise für Reisen, die über Chase gebucht wurden
  • Umfassende Reiseversicherung inklusive Reiseverspätung und Gepäckabdeckung

Conseid

  • Hohe effektive Jahresgebühr auch nach Kredit
  • Der Anmeldebonus ist niedriger als die Preferred-Karte
  • Muss über Chase buchen, um 5x/10x Preise auf Reisen zu erhalten

Wie man die richtige Karte für Ihren Lebensstil wählt

Die Auswahl der besten Karte hängt von Ihren spezifischen Ausgabenmustern und Reisezielen ab.

  1. Berechnen Sie Ihre jährlichen Ausgaben für Essen und Reisen. Wenn Sie $ 500 pro Monat für das Essen und $ 300 pro Monat für Reisen ausgeben, wird Ihnen eine Karte, die 3x auf beiden anbietet, eine erhebliche Anzahl von Punkten pro Jahr einbringen.
  2. Vergleichen Sie die effektiven Jahresgebühren. Subtrahieren Sie den Wert von automatischen Credits (z. B. Reise- oder Speiseguthaben) von der Jahresgebühr, um Nettokosten zu erhalten. eine Karte mit einer Gebühr von 550 USD, aber einem Reiseguthaben von 300 USD kostet effektiv 250 USD pro Jahr.
  3. Priorisieren Sie die Flexibilität der Rücknahme. Wenn Sie Business Class nach Europa fliegen oder in Luxushotels übernachten möchten, wählen Sie eine Karte mit übertragbaren Punkten an Partner.
  4. Erwägen Sie zusätzliche Vorteile. Lounge-Zugang, Reiseversicherung und keine ausländischen Transaktionsgebühren können Sie Geld sparen und Stress auf Reisen reduzieren.
  5. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Die meisten Premium-Reisekarten erfordern eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (700+); Wenn Ihre Punktzahl niedriger ist, schauen Sie sich die Optionen ohne Jahresgebühr oder gesicherte Karten an, die Belohnungen verdienen.

Tipps zur Maximierung von Dining und Reisebelohnungen

Sobald Sie eine Karte ausgewählt haben, verwenden Sie diese Strategien, um den größten Wert aus jedem verdienten Punkt zu erhalten.

  • Verwenden Sie immer die richtige Karte für die Kategorie. Bewahren Sie Ihre Speisekarte und Reiseprämienkarte als Standard für Restaurants, Flüge, Hotels und Mitfahrgelegenheiten auf, verwenden Sie jedoch eine andere Karte (z. B. eine Cashback-Karte mit Pauschalpreis) für Einkäufe, bei denen Ihre Prämienkarte nur 1x verdient.
  • Stack mit Treueprogrammen. Wenn Sie Flüge oder Hotels buchen, bezahlen Sie mit Ihrer Prämienkarte und geben Ihre Vielflieger- oder Hoteltreuenummer ein. Sie erhalten sowohl Kreditkartenpunkte als auch Elite-Status-Qualifikationsmeilen oder -nächte.
  • Treffen Sie Anmeldeboni strategisch. Planen Sie größere Ausgaben (z. B. Versicherungsprämien, Schulgebühren oder Renovierungen) um den Mindestausgabenbedarf einer neuen Karte herum, um den Bonus schnell freizuschalten, ohne zu viel auszugeben.
  • Einlösen für hochwertige Optionen. Die besten Renditen ergeben sich aus der Punkteüberweisung auf Premium-Kabinenflüge oder Luxushotelaufenthalte. So können beispielsweise 60.000 Chase-Punkte einen Business Class Hin- und Rückflug nach Europa mit United oder einen Fünf-Nächte-Aufenthalt in einem Hyatt Ziva Resort buchen. Die gleichen 60.000 Punkte, die gegen Bargeld zurück eingelöst werden, würden nur 600 US-Dollar einbringen - ein Bruchteil des Reisewertes.
  • Nutzen Sie monatliche Credits und Angebote. Melden Sie sich in Essen Credits, Uber Credits oder Amex Angebote, sobald Sie Ihre Karte erhalten.
  • Überwachen Sie rotierende Bonuskategorien. Wenn Ihre Karte vierteljährliche Boni hat (wie die Chase Freedom Flex), aktivieren Sie sie und verwenden Sie diese Karte für die rotierenden Kategorien, um noch mehr zu verdienen.

Häufige Fehler zu vermeiden

Selbst die beste Kreditkarte funktioniert nicht für Sie, wenn Sie sie missbrauchen.

  • Ein Gleichgewicht zu halten. Belohnungen sind bedeutungslos, wenn Sie Zinsen zahlen.Bezahlen Sie Ihre Aussage immer jeden Monat vollständig, um den hohen effektiven Jahreszins zu vermeiden, der normalerweise zwischen 18% und 26% liegt.
  • Jahresgebühren ignorieren. Wenn Sie nicht genug Wert aus den Vorteilen der Karte erhalten, sollten Sie auf eine Version ohne Jahresgebühr herabstufen, um Ihre Kredithistorie zu behalten, ohne für Vergünstigungen zu bezahlen, die Sie nicht verwenden.
  • Einlösungspunkte für Optionen mit geringem Wert. Vermeiden Sie die Verwendung von Punkten für Geschenkkarten, Waren oder Gutschriften, es sei denn, sie geben mindestens 1 Cent pro Punkt.
  • Ausländische Transaktionsgebühren vergessen. Wenn Sie ins Ausland reisen, verwenden Sie eine Karte ohne Auslandstransaktionsgebühren, sonst verlieren Sie 3% jedes Einkaufs durch Gebühren und essen Ihre Belohnungen.
  • Karten zu häufig öffnen und schließen. Übermäßige Anwendungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, und das Schließen einer Karte kann Ihr Durchschnittsalter verkürzen.

Schlussfolgerung

Die richtige Kreditkarte kann Ihre täglichen Ausgaben für Restaurants und Reisen in eine Quelle für kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte und einzigartige Erlebnisse verwandeln. Ob Sie die Vielseitigkeit des Chase Sapphire Preferred, die hohe Verdienstkraft des American Express Gold, die Einfachheit von Capital One Venture, die Vielfachattraktivität von Citi Premier oder die Premium-Vergünstigungen des Chase Sapphire Reserve bevorzugen, es gibt eine Karte, die zu Ihrem Lebensstil passt.

Bewerten Sie vor der Bewerbung Ihre typischen Ausgaben-, Reisehäufigkeits- und Einlösungsziele. Verwenden Sie die Karte verantwortungsvoll - zahlen Sie vollständig, maximieren Sie die Bonuskategorien und tauschen Sie strategisch ein -, um das volle Potenzial Ihrer Belohnungen freizusetzen. NerdWallet Reise Kreditkartenführer oder die offiziellen Kartenseiten für Jagd und American ExpressGlückliches Verdienen!