Table of Contents

Изкуството да увеличиш многократно пътуванията си награди кредитни карти

Въпреки това, жонглирането няколко сметки без дисциплинирана система може да доведе до пропуснати плащания, забравени ползи и дори щети на кредитния си рейтинг. Тази статия осигурява цялостна рамка за проследяване, организиране и оптимизиране на вашите пътувания награди кредитни карти, за да се гарантира, че ще получите максималната стойност от всеки шлип.

Стратегически ползи от многослоен подход

Разчитайки на една карта за пътуване ограничава вашия потенциал за печалба и гъвкавост. Всяка карта има уникална структура на наградите, записването на бонус потенциал, и набор от бонуси. Чрез комбиниране на няколко карти, можете:

  • Максимизиране на бонуси категория: Използвайте карта, която печели 4x точки за хранене за покупки на ресторанти, различна карта за 3x на самолетни билети, и друга за хотелски резервации. Този подход пластове значително увеличава натрупването на точки.
  • Разпределете партньорите по трансфер: Много издатели на карти имат партньорства с различни авиокомпании и хотелски програми. Холдинг карти от множество емитенти (напр., Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards, Citi ThankYou Points) ви дава достъп до по-широка мрежа от опции за трансфер, увеличавайки шансовете ви за намиране на възможност за награждаване за вашето пътуване мечта.
  • Натрупване на бонуси за записване по-бързо: Всяко ново приложение за карта обикновено идва с доходоносен бонус след изпълнение на изискване за минимални разходи.Стратегически кандидатстване за 2 год. карти може да ви срине стотици хиляди точки, без ненужно да навреди на кредитния си резултат, ако се направи отговорно.
  • Защита на пътуването на Layer: Премиум картите често включват застраховка за анулиране на пътувания, покритие за забавяне на багаж, застраховка под наем кола и пътна помощ.
  • Достъп до премия бонуси без годишни такси на всяка карта: Карта с висока годишна такса може да предложи достъп до салона, пътни кредити и елитни подобрения на статуса, докато не-фий карта може да служи като резервно копие за ежедневни разходи.

Изграждане на системата за проследяване: Фондацията за успех

Без него рискувате да платите двойно годишно, да пропуснете срокове за бонуси или да забравите за бонус от 50 000 точки, който изтича след 90 дни. Ето и подход стъпка по стъпка към създаването на системата за проследяване.

Създаване на Master Spreadsheet

Използвайте Google Sheets, Excel или Airtable, за да записвате всяка карта. Включете следните колони:

  • Наименование на картата и емитент
  • Дата на откриване
  • Годишна сума на таксата и дължимата дата
  • Програма за награди (напр. Chase Ultimate Rewards, Amex MR, CapOne Miles)
  • Текущ баланс/мили
  • Записване на бонуси: изискване за разходи, краен срок за получаване и стойност
  • Дата на падежа на плащането и крайна дата на декларацията
  • Ключови ползи (напр., достъп до салона, пътни кредити, възстановяване на такса за TSA PreCheck)
  • Следваща точка действие (например, готварски разход този месец, готварски преди годишните такси постове .)

Обновяване на листа месечно или след всяка значителна промяна, като нов бонус, публикуван или такса, начислявана.

Настройване на напомняния за календара

Използване на цифров календар (Google Calendar, Outlook) с повтарящи се сигнали:

  • Плащане на дължими дати: Задаване на няколко неточности една седмица преди, два дни преди, и деня на гонта, за да се избегне случайно забавяне на плащанията.
  • Годишни дати на публикуване на такса: Напомни си да се оцени дали картата си струва да се запази. Много емитенти позволяват 30 дни след публикуването на таксата да се анулират и да получат пълно възстановяване.
  • Дати на затваряне на държавата: Знайте кога изявлението ви затваря времето на големи покупки за бонуси за записване или да държите отчетените баланси ниски за целите на кредитния рейтинг.
  • Подпишете се на бонус срокове: Маркирайте последния ден, за да изпълните изискването за минимални разходи. Ако сте в несполука, можете да планирате стратегическа покупка (като карти за подарък или предплатен хотелски престой) за да преодолеете разликата.

Използване на приложение за проследяване на специални възнаграждения

Докато електронна таблица е страхотна за подробности на ниво сметка, автоматизираните инструменти могат да следят балансите на точките си в десетки програми. Услуги като Награда Wallet и Points.com[ обобщават вашите сметки за лоялност и изпращат сигнали за изтичане на срока на действие. Въпреки това, имайте предвид, че тези услуги изискват от вас да споделяте препоръки за вход, които могат да нарушават някои програмни условия. Много потребители приемат риска за удобство, но винаги четат внимателно политиките за поверителност.

За по-добър подход, разгледайте използването на парола мениджър като 1 Парола или LastPass да съхранявате данни за вход за всяка програма награди, което прави лесно да се влезе и проверка на балансите ръчно на регулярна основа.

Организиране на картите си чрез разходване и цели

След като имате система за проследяване, следващата стъпка е да се приведе използването на картата с целите си за пътуване. Това изисква ясно разбиране на вашите модели на разходи и предпочитания за обратно изкупуване.

Идентифицирай основните си цели за пътуване

Цените ли аспирационните първокласни пътувания, изгодните за бюджета уикенди, или безплатните хотели в луксозни курорти? Вашият отговор определя кои награди програми са от значение най-много. Ако мечтата ви е да лети Емирства първа класа, се фокусира върху карти, които печелят точки, прехвърлящи на Emirates Skywards, като American Express Членство Rewards или Chase Ultimate Rewards. Ако предпочитате хотели Hyatt, карта Chase Sapphire Предпочитан®, съчетана със света на Хаят Кредитна карта е очевиден избор.

Съвпадение карти за разходване Категории

Организирайте картите си в проста диаграма или умствена рамка:

  • Dining: Използвайте карта, която предлага 4x или 5x точки за ресторанти (напр. American Express® Gold Card).
  • Гроцеи: Синята карта за касови наличности Предпочитан® от American Express печели 6% обратно в супермаркетите в САЩ (до $6,000 годишно).
  • Пътуване и транзит: Чейс Сапфирен Резерват® дава 3x за пътуване и хранене след кредита за пътуване за 300 долара.
  • Светли:Картата Citi Premier® предлага 3x на въздушни пътувания и хотели, и 3x на бензиностанции.
  • Необходими разходи: Използвайте фиксирана карта като Capital One Venture X (2x мили на всичко) или 2% карта за връщане на пари, която може да се превърне в мили.

Съхранявайте малка вложка портфейл или виртуална бележка списък коя карта да използвате за всяка категория, докато тя стане втора природа.

Оценка на годишните такси срещу ползи Годишно

Премиум карти като Platinum Card® от American Express имат $695 годишна такса, но предлагат до $1,400 в годишни кредити (аеронавигационен кредит, Uber Cash, Saks Fifth Avenue и др.) заедно с достъп до салона и елитен статус. Определете дали сте органично използване на тези кредити. Ако не, картата ви струва. По същия начин, Чейс Sapphire Reserve . $550 такса се компенсира с $300 пътни кредити и допълнителни ползи. Винаги изчислявайте нетните разходи след кредити и материални бонуси. Ако една карта вече не плаща за себе си, помислете за промяна на продукта към не-фий версия или го анулирайте.

Овладяване на бонуси за регистрация (Curring with Security)

Въпреки това, емитентите имат правила за предотвратяване на злоупотреби. Те включват:

  • Часе 5/24 правило: Chase няма да ви одобри за повечето от картите си, ако сте отворили пет или повече лични кредитни карти във всички банки през последните 24 месеца. Това правило оформя реда на вашата заявка за Чейс карти първо, ако сте под 5/24.
  • American Express life language: Вие сте недопустими за бонус за добре дошли, ако сте имали или сте имали тази конкретна карта преди (напр. правилото за Amex Gold за всеки живот).
  • Капитал 1 и Citi ограничения:[ Капитал Едно ограничава одобренията на една карта за шест месеца; Citi често отрича кандидатите, които са отворили или затворили няколко карти наскоро.

Проследете историята на вашето приложение във вашия сплит таблица .. ... Датата на одобрение, името на картата, и дали сте получили бонуса.

Общите падове и как да ги избягваме

Закъснели плащания и лихви

Лихвените проценти по кредитни карти са високи, често 20% . . APR. Носенето на баланс дори и за един месец може да изтрие стойността на годините на наградите. Винаги плащайте отчета баланс в пълна до дължимата дата. Настройте автоматично плащане за поне минимално плащане, но все пак по-добре, запишете пълен баланс отчет, за да се избегне всяко изплъзване.

Преследване Минимални изисквания за разходване

Преди да кандидатствате за нова карта, план как ще отговарят на изискването за минимални разходи, без да купуват неща, които обикновено не купуват. Опции включват плащане на битови сметки, застрахователни премии, или данък имот с картата (оглеждайте за удобни такси), закупуване на подаръци карти за магазини, които често, или предварително заплащане за планирана ваканция. Никога не харчат отвъд средствата си, само за да спечели бонуси и стрес дълг не си струва.

Забравяне на изтеклите мисли

Докато някои карти като Chase Ultimate Rewards точки не изтичат, докато вашият акаунт е отворен, други като Delta SkyMiles мили изтичат след 24 месеца бездействие. Задайте годишни напомняния за преглед на всички баланси на програмата и да извърши малка квалифицирана дейност (напр., използване на търговски портал или прехвърляне на 1000 точки към партньор) да удължи срока на годност.

Въздействие на кредитния рейтинг

Кандидатстването за няколко карти в рамките на кратък период временно намалява кредитния резултат поради трудни запитвания и намалена средна възраст на сметката. Въпреки това, въздействието обикновено избледнява след 6 год. и отговорно използване (ниско използване, на време плащания) ще изгради своя резултат обратно нагоре. Избягвайте да кандидатствате за повече от 3 год., освен ако имате силна история и конкретна стратегия. Също така, поддържайте съотношението на кредитното оползотворяване под 30% във всички карти; ако имате високи лимити, използвайте не повече от 30% за индивидуални карти точно преди датата на затваряне.

Инструменти и приложения за опростяване на управлението

Освен основната електронна таблица, следните инструменти могат да рационализират процеса:

  • Mint (by Intuit): Проследява разходни категории, дати, както и салда във всички ваши карти. Можете да определите бюджетни цели и да получите сигнали за големи покупки или такси.
  • Личен капитал:[ Силен за проследяване на инвестициите, но също така предлага табло с кредитни карти, което показва баланси и история на транзакциите.
  • YNAB (Важен бюджет): Нулево бюджетно приложение, което ви принуждава да назначите всеки долар работа, помагайки да се избегне свръхразходите, докато се натиснете на бонус изисквания за регистрация.
  • CardPointers: браузър разширение и мобилно приложение, което ви напомня коя карта да използвате за всяка покупка, базирана на вашите специфични категории портфейл и бонуси. Тя се синхронизира с вашия Amex, Chase, и други сметки.
  • Награден Уолет:[ Както беше споменато, той проследява балансите в стотици програми и изпраща уведомления за изтичане на срока. Свободната версия обхваща до 5 сметки; платените планове са достъпни за повече.

Един недооценен ресурс е инструментът CardMatch от CreditCards.com. Той може да ви покаже целеви оферти за някои карти с висока стойност (като 100 000-точка Amex Platinum оферта), които не са достъпни чрез публични връзки. Проверете го преди да кандидатствате за премия карта.

Напреднали стратегии: Стакиране и трансфер партньор сладки петна

След като сте удобни с основите, можете да издигнете играта си чрез подреждане на няколко карти и точки трансфери.

Скриване на кредити и точки

Използвайте туристически портал като Chase Ultimate Rewards или Amex Travel да резервирате хотели и полети, и едновременно с това използвайте карта, която печели бонус точки за покупката. Например, резервирайте хотел през портала Chase (получите 10x точки с резерв Чейс Сапфир) и след това да спечелите допълнителни точки чрез ко-маркирана карта хотел за плащане.

Трансфер партньор сладки петна

Най-добрата стойност често идва от прехвърляне точки към авиокомпания или хотел партньори, отколкото от обратно изкупуване директно чрез карта на туристически портал. Някои известни сладки петна:

  • Трансфер Chase Ultimate Rewards на Hyatt за луксозен хотел отсяда на 1.5 .2.5 цента на точка (напр., имот от категория 7 Hyatt струва 30 000 точки, които могат да бъдат на стойност над $600).
  • Трансфер American Express членство Награди за Air Canada Aeroplan за полети с дълги разстояния на авиокомпания Star Alliance, често с по-ниски допълнителни горива и отлична наличност.
  • Трансфер Citi ThankYou Points към Etihad Guest за първокласни апартаменти на Etihad или партньорски авиокомпании като Air Serbia.
  • Трансфер Capital One Miles да Air Canada или Avianca LifeMiles за вътрешни и международни полети с ниски данъци.

Дръжте мамят лист на любимите си трансфер партньори и техните типични цени на обратно изкупуване. Обновяване на това като програми devalue . Което те правят често.

Заключение

Управление на множество пътни награди кредитни карти е умение, което плаща дивиденти под формата на незабравими пътувания опит и значителни спестявания. Чрез изграждане на стабилна система за проследяване, организиране на карти около разходите и целите си, кандидатстване за записване бонуси стратегически, и оставане бдителни срещу общи капани, можете да мащабирате колекцията си от награди безопасно и ефективно. Ключът е да се третирате портфейла си от кредитни карти като актив, който изисква периодично преразглеждане, точно като инвестиционен портфейл. Започнете със стъпките, очертани тук . Създаване на вашия спред, задаване на вашите напомняния, и неофициално ежедневно харчене. С течение на времето, ще развиете интуитивно усещане за коя карта да използвате във всяка ситуация, и Вашият баланс от километри ще ви благодари. За по-нататъшно четене, консултации с ресурси като Точките Guy за последните бонус оферти и [FLT:]NerdWallets кредитна карта за достъп до [...][FLT]