Защо да избираме кредитни карти с храна и награди за пътуване?

Според Бюрото по труда статистика, средната американска домакинство харчи над 3000 долара годишно за храна далеч от дома и още 2000 долара за транспорт и пътуване. Кредитни карти, които предлагат повишени награди в тези категории ви позволяват да се превърне пари, които вече са били изразходвани в ценни точки, мили, или парични обратно. За разлика от общо-листната карти за паричните средства, които ви дават 12% обратно на всичко, тържества и туристически карти често плащат 3x до 5x точки на долар, така че балансът ви награди расте значително по-бързо.

Освен цените на печалбата, тези карти обикновено идват с апартамент от пътни защити и ползи за начина на живот. Общите предимства включват достъп до салона на летището, застраховка пътуване (липса на отмяна, забавяне, изгубен багаж), никакви чуждестранни такси за сделки, и изключителни кредити за хранене. За често пътуващите, комбинираната стойност на наградите и допълнителните ползи могат далеч да надхвърлят всяка годишна такса, ефективно субсидиране следващата си почивка или бизнес пътуване.

Основни характеристики за оценка на картите за хранене и пътуване

Не всички карти за хранене и пътуване са създадени равни. Както можете да сравните оферти, се фокусира върху тези критични функции, за да се гарантира, картата се приведе в съответствие с вашите навици на харчене и цели за пътуване.

Структура на бонусната категория

Някои карти възнаграждават хранене и пътуване с фиксирана повишена ставка, докато други имат въртящи се категории или шапки. Например, карта може да предложи 4x точки в ресторанти, но само на първите $25,000, прекарани годишно. Изберете структура, която отговаря на действителните си разходни модели.

Бонуси за подписване

Повечето карти за пътуване с премия идват със значителен бонус за записване на стойност $500 до $1,000 в стойност за пътуване .След като отговарят на изискването за минимални разходи (обикновено $4,000 за три месеца). Тези бонуси могат да стартират вашите точки баланс и плащат за вътрешен полет или няколко хотелски нощи.

Гъвкавост и стойност на обратно изкупуване

Как да използвате точките си е от значение. Потърсете карти, които ви позволяват да прехвърляте точки на самолетни и хотелски партньори, да резервирате пътуване през портал с фиксирана стойност или обратно изкупуване за кредит за извлечение. Трансферируеми точки (като например Chase Ultimate Rewards или American Express Rewards Rewards) често дават най-висока стойност, когато се преместват в партньори като United Airlines, Hyatt, или Delta. Обратно, карти, които ви ограничават до кеш-бак или един портал може да предложи по-малко гъвкавост.

Туристически защити и застраховки

Пълна застраховка пътуване може да ви спести стотици долари за едно пътуване. Потърсете за анулиране на пътуването / прекъсване на застраховка, застраховка за пътен инцидент, покритие отлагане на багаж, и отказ от кола под наем щети. Някои карти също предлагат пътуване забавяне възстановяване, ако полетът ви се забави с шест часа или повече.

Годишни такси и кредити

Годишните такси варират от $0 до $500. Високата такса може да бъде оправдана, ако картата предоставя годишни кредити, които го орязват .е., кредит за пътуване от $300, кредит за хранене от $120, или Global Entry/TSA Предверието такса за възстановяване. Винаги изчислявайте нетните разходи след кредити, за да се определи дали картата има смисъл за вас.

Най-добрите кредитни карти за хранене и пътуване награди

По-долу е подробен поглед към пет кредитни карти, които последователно се класират сред най-добрите за спечелване на награди за хранене и пътуване.

1. Chase Sapphire Предпочитан® Карта

Предпочитаният от Чейс Сапфир е отличен баланс между щедрите награди и умерената годишна такса. Идеален е за пътуващите, които искат гъвкавост и стойност без премиум цена.

  • Наградите се оценяват: 5x точки за пътуване, закупени чрез Chase Ultimate Rewards®, 3x точки за хранене, 2x точки за всички останали пътувания и 1x точка за всичко останало.
  • Sign горнище: Спечелете 80 000 бонус точки след изразходване $4,000 през първите три месеца. Тези точки са на стойност $1,000, когато се изкупи за пътуване през портала Chase.
  • Годишна такса: $95 (потърсена първа година)
  • Ключови ползи: Точките са на стойност 25% повече, когато се резервира чрез Chase Ultimate Rewards. Трансфери до 14+ авиокомпания и партньори хотели, включително United, Hyatt, и Southwest. Първична застраховка кола под наем, анулиране на пътуване / прекъсване на застраховка, и без чуждестранни такси за транзакция.
  • Who It го го прави най-добре за: Пътуващи, които искат мощна, но достъпна карта, която печели добре от хранене и пътуване, и които стойност трансфер партньори.

Професионалисти

  • Отличен бонус за записване спрямо ниската годишна такса
  • Гъвкави трансфери с висока партньорска стойност
  • Включени ценни пътни предпазни средства

Против

  • Само 1x точка за необезценяване на разходите
  • Няма достъп до салона или годишни пътни кредити

2. American Express® Златна карта

Амекс Голд е предназначен за големи харчещи за хранене и хранителни стоки, предлагайки една от най-високите ставки за печалба на ресторанти.

  • Наградите са: 4x членство Награди® точки в ресторанти по целия свят, 4x точки в супермаркети в САЩ (до $25,000 годишно, след това 1x), 3x точки за полети, резервирани директно с авиокомпании или на AmexTravel.com, и 1x точки за всичко останало.
  • Подпиши бонуса: 75,000 точки за членството награди след изразходване на $6,000 през първите шест месеца.
  • ]Годишна такса: $250
  • Основни ползи: До 120 долара в годишните кредити за хранене (заплащането се изисква), до 120 долара в Uber Cash (разделено на 10 долара месечни кредити), без чуждестранни такси за сделки, плюс застраховка за пътуване и разширено покритие на гаранцията.
  • Who It го прави най-добре за: Хранещи се, които се хранят често и също магазин за хранителни стоки, и които искат премия карта с гъвкави точки трансфери.

Професионалисти

  • Водещи в индустрията 4x точки за разходите за ресторант и супермаркети в САЩ
  • Годишна трапезария и Uber кредити частично компенсира таксата
  • Точките могат да се прехвърлят на 20+ авиокомпания и хотелски партньори

Против

  • Висока годишна такса; кредитите изискват активно записване
  • Премията за супермаркет е 25 000 долара.
  • Няма бонус за нелетливи пътувания като хотели или газ

3. Капитал едно предприятие награди кредитна карта

За пътници, които предпочитат простотата, на Capit One Venturing Rewards предлага апартамент 2x мили за всяка покупка, без категории за проследяване и лесен процес на обратно изкупуване.

  • Наградите се оценяват: 2x мили за долар при всички покупки.
  • Подпиши плюс: 75,000 бонус мили след изразходване на $4,000 през първите три месеца.
  • Годишна такса: $95 (потърсена първа година)
  • Основни ползи:[ Милите могат да бъдат изкупени като кредит за декларация, за да компенсират всяка покупка за пътуване с процент от 1% или прехвърлени на 15+ партньори за пътуване. Включва застраховка за злополука, отказ от автомобил под наем и никакви чуждестранни такси за транзакция.
  • Кой е най-добрият за: Често пътуващите, които не искат да жонглират бонус категории и предпочитат проста, плоска печеливша структура.

Професионалисти

  • Обикновено 2x печелят на всичко , нито категории или шапки
  • Лесно го изтривам за всяка покупка на пътуване
  • Бонус за участие в състезателна процедура

Против

  • Няма бонус категории на всички год., ако харчите силно за хранене, категория . специфика карта печели повече
  • Партньорите за трансфер са ограничени в сравнение с Чейс и Амекс
  • Ограничени туристически защити извън основния обхват

4. Citi Premier® Карта

Citi Premier е силен all rounder за пътници, които прекарват в различни категории, предлагайки конкурентни цени за пътуване, хранене и забавление.

  • Наградите са:[ 3x точки за пътуване (включително бензиностанции), 3x точки за хранене и развлечения, 1x точка за всички други покупки.
  • Подпиши бонуса: 80 000 бонус точки след изразходване на $4,000 през първите три месеца.
  • Годишна такса: $95
  • Ключови ползи: Точките могат да бъдат прехвърлени на 15+ програми за лоялност на авиокомпанията (включително JetBlue, Virgin Atlantic, и Turkish Airlines) или изкупени за пътуване през Citi .S. S.® портал. Без такси за чуждестранна транзакция. Включване на застраховка за анулиране на пътувания/прекъсване и застраховка за пътна злополука.
  • Who It го прави най-добре за: Пътници, които също харчат силно за газ и развлечения, и искат по-ниска годишна такса с твърди партньори трансфер.

Професионалисти

  • 3x точки за хранене и пътуване покрива широк дял от разходите
  • Добър бонус за регистрация за карта $95.
  • Прехвърляне към различни международни партньори в областта на въздушния транспорт

Против

  • Няма бонус за супермаркети или непътуване онлайн пазаруване
  • Изкупителната стойност е по-ниска, ако не използвате партньорите по трансфер
  • Не включва кредит за пътуване или достъп до салони

5. Резерват Chase Sapfire®

За често луксозните туристи резервът Chase Sapfire предлага премиум ползи, които оправдават по-високата годишна такса чрез мощни кредити и елитни туристически защити.

  • Наградите са: 5x точки за полети и 10x точки за хотели и коли под наем, когато са резервирани чрез Chase Ultimate Rewards®, 3x точки за хранене и всички други пътувания (световна), 1x точка за всичко останало.
  • Подпиши плюс: 60 000 бонус точки след изразходване на $4,000 през първите три месеца.
  • Годишна такса: $550
  • Ключови ползи: $300 годишен кредит за пътуване (автоматично приложен), Приоритетен пропуск]TM Изберете членството в салона (с неограничени посещения), Global Entry или TSA PreCheck кредит за такса на всеки четири години, анулиране на пътуването/инструментна застраховка, първична застраховка на автомобил под наем, и без чуждестранни такси за сделки.
  • Who It го прави най-добре за: Пътни войни и премиум пътници, които ценят достъпа до салона, пътните кредити и най-добрата застраховка.

Професионалисти

  • Щедрият кредит за 300 долара ефективно намалява годишната такса до 250 долара
  • Отлични цени за печелене на пътуване, резервирано през Чейс
  • Цялостно застраховане за пътуване, включително забавяне на пътуването и покриване на багажа

Против

  • Висока ефективна годишна такса дори след кредита
  • Бонусът за записване е по-нисък от предпочитаната карта
  • Трябва да се регистрира през Чейс, за да получи 5x/10x цени за пътуване

Как да изберем правилната карта за начина ви на живот

Изборът на най-добрата карта зависи от вашите специфични модели на разходи и цели за пътуване. Следвайте тези стъпки, за да стесните възможностите си:

  1. Калкулирайте годишната си храна и пътни разходи. Ако похарчите $500 на месец за хранене и $300 на месец за пътуване, карта, предлагаща 3x и на двете ще ви даде значителен брой точки всяка година.
  2. Сравнете ефективните годишни такси. Изваждаме стойността на всички автоматични кредити (напр. кредити за пътуване или хранене) от годишната такса, за да получим нетна цена. Карта с такса от $550, но кредит от $300 ефективно струва $250 годишно.
  3. Приоритизирайте гъвкавостта на изкуплението.[ Ако искате да летите бизнес класа до Европа или да отседнете в луксозни хотели, изберете карта с прехвърляеми точки до партньори. Ако предпочитате простота, карта като Capital One Venture с фиксиран процент на обратно изкупуване може да бъде по-добре.
  4. Получавайте допълнителни ползи. Достъп до лонга, застраховка за пътуване и никакви чуждестранни такси за транзакции могат да ви спестя пари и да намали стреса по време на пътуване.
  5. Проверете кредитния си рейтинг. Повечето карти за пътуване с премия изискват отличен кредит (700+). Ако вашият резултат е по-нисък, погледнете в никакъв годишен Éfee опции или обезпечени карти, които печелят награди.

Съвети за увеличаване на храната и пътуванията

След като сте избрали карта, използвайте тези стратегии, за да получите най-голяма стойност от всяка точка спечелена.

  • Винаги използвайте правилната карта за категорията. Съхранявайте картата си за хранене и пътуване награди като карта по подразбиране за ресторанти, полети, хотели и возене, но използвайте различна карта (напр. фиксирана карта за обратно изкупуване) за покупки, където вашата карта за награди печели само 1x.
  • Стак с програми за лоялност. При резервиране на полети или хотели, плащайте с вашата карта за награди и въведете вашия често слитер или хотел номер лоялност. Ще спечелите както точки за кредитни карти, така и елитни статус квалифицирани мили или нощи.
  • Среща за записване на бонуси стратегически. План по-големи разходи (напр. застрахователни премии, училищно обучение, или ремонти на дома) около нова карта за минимални разходи за отключване на бонуса бързо без надценяване.
  • Редеем за опции с висока стойност. Най-добрите завои идват от прехвърляне точки към първокласни самолетни полети или луксозни хотели. Например, 60 000 Чейс точки могат да резервират кръгла писта бизнес . клас полет до Европа на United или пет . нощувка престой в курорт Hyatt Ziva. Същите 60 000 точки, закупени за обратно плащане на пари ще получат само $600 .
  • Позволи се от месечни кредити и оферти. Запиши се в кредити за хранене, Uber кредити или Amex оферти веднага след като получите картата си. Задайте календар напомняния да ги използвате преди изтичането им.
  • Монитор въртящи се бонус категории. Ако вашата карта има тримесечни бонуси (като Chase Freedom Flex), активирайте ги и използвайте тази карта за въртящите се категории, за да печелят още повече.

Общи грешки, които трябва да избягваме

Дори и най-добрата кредитна карта няма да работи за вас, ако го заливат. Steer ясно на тези клопки:

  • Освен това, възнаграждението е безсмислено, ако плащате лихва. Винаги плащайте изявлението си в пълен размер всеки месец, за да избегнете високия APR, който обикновено варира от 18% до 26%.
  • Пренебрегване на годишните такси. Ако не се получи достатъчно стойност от бонусите карта, спад до no го годишно fee версия, за да запазите кредитната си история, без да плащате за бонуси, които не използвате.
  • Постъпления от опции с ниска стойност. Избягвайте използването на точки за карти с подаръчни карти, стоки или кредити с отчет, освен ако те не дават поне 1% от цената. Прехвърлянето към туристически партньори почти винаги води до по-висока стойност.
  • Забрави чуждестранни такси за сделки. Ако пътувате в чужбина, използвайте карта без чуждестранни такси за сделки. В противен случай, вие ще загубите 3% от всяка покупка на такси, като ядете в наградите си.
  • Отваряне и затваряне на карти твърде често. Прекомерните приложения могат да наранят кредитния ти рейтинг и затварянето на карта може да съкрати средната ти възраст на сметката. Дръжте старите карти отворени и ги използвайте от време на време, за да поддържате здрав кредитен профил.

Заключение

Правилната кредитна карта може да трансформира ежедневната ви трапезария и пътуване в източник на безплатни полети, хотелски престой и уникални преживявания. Независимо дали предпочитате гъвкавостта на Чейс Сапфир Предпочитан, високата печеливша сила на American Express Gold, простотата на Capital One Ventur, многостепенната привлекателност на Citi Premier или премията на Чейс Сапфир Reserve, има карта, която отговаря на начина ви на живот.

Преди да кандидатствате, оценявайте типичните разходи, честота на пътуване и цели за изкупление. Използвайте картата .Плащате в пълна, максимизирате бонус категории, и закупувате стратегически . За да отключите пълния потенциал на вашите награди. За по-нататъшно четене, изследвайте надеждните ресурси за сравнение като NerdWallet .Пътуване на кредитна карта ръководство или официалните страници с карти за Chalse и American Express. Щастливи печелят!