Table of Contents

Разбиране на годишните такси за пътувания награди кредитни карти

Годишните такси са периодично заплащане, оценено от емитентите на кредитни карти всяка година за привилегията да притежават и използват определена карта. За пътни награди кредитните карти, тези такси обхващат широк диапазон от $0 за негодишни карти до $695 или повече за предлагане на ултрапремиум като Чейс Сапфир Reserve® или The Platinum Card® от American Express. Наличието на годишна такса не е проста цена, която да бъде сведена до минимум; по-скоро представлява умишлено намаление между предсрочните разходи и достъпа до по-висока степен на награди, бонуси и гъвкавост.

Защо някои туристически карти плащат годишни такси?

Наемниците начисляват годишни такси за покриване на разходите за осигуряване на по-големи ползи и за насочване на по-печеливша клиентска база, обикновено често пътуващите, които харчат тежко и поддържат добър кредит. Тези такси също субсидират щедрите бонуси за регистрация, които привличат нови картодържатели.

  • Airport Lounge Access:[ Членство в мрежи като Priorial Pass, Centurion Lounges, или специфични за авиокомпанията клубове (напр. Delta Sky Club, United Club).
  • Пътуване Кредити:[ Годишен отчет кредити за самолетни случайни такси, Uber, Lyft, хотелски престой, или Global Entry/TSA Пречек такси за кандидатстване.
  • Пътуване застраховане:[ Пълно покритие за отмяна на пътуването, забавяне на пътуването, изгубен багаж, кола под наем катастрофа, и спешни медицински разходи.
  • Елитен статус: Автоматична елитна позиция с хотелски вериги (напр. Hilton Gold, Marriott Gold) или компании под наем на автомобили, плюс ускорени пътища към по-високи нива.
  • По-високи цени на наградите:[ Бонус на множители за пътуване, хранене, и други категории готварски 3x, 4x, или дори 5x точки за долар.
  • Опции за лесно обратно изкупуване:[ Възможност за прехвърляне на точки към множество програми за лоялност на авиокомпанията и хотела, често при благоприятни съотношение 1:1 или с бонуси за прехвърляне.
  • Concierge Services: Достъп до 24/7 персонален консиерж за резервации за хранене, билети за събития и пътни аранжименти.

Кумулативната стойност на тези облаги на дребно може да надхвърли годишната такса за честите пътници. Ключът обаче е да се определи реалистична лична стойност за всяка полза, основана на собствените си модели на използване.

Как да оценим дали едно годишно възнаграждение си струва

За да се реши дали да се плати годишна такса, е необходим систематичен подход. Следвайте тези стъпки, за да определите нетната стойност на всяка карта за пътни награди.

Стъпка 1: Изчислете печалбата си от възнагражденията

Например, ако една карта печели 3x точки за пътуване и хранене и харчите $8,000 годишно в тези категории, печелите 24,000 точки. Ако също така харчите $12,000 за други покупки в 1x, това добавя още 12,000 точки, за общо 36,000 точки. Умножете по типичната стойност на обратно изкупуване (напр. 1,5 цента на точка, когато се прехвърля на туристически партньори) за да получите стойност на долара: 36,000 × $0,015 = 540. Сравнете това с карта, която не е fee, която печели 1.5x на всичко: 20000 × $0,01 = 200. Премията ви дава допълнителна $340 в стойност .

Стъпка 2: Напиши стойност за всеки перк, който наистина ще използваш

Бъдете честни за това, което ще използвате. Например:

  • Достъп до склада: Ако бихте платили 30 долара на посещение и очаквате да го използвате 6 пъти годишно, стойността му е $180.
  • Кредит за пътуване: Ако картата предлага кредит за 100 долара самолетна такса и вие рутинно проверявате чанти или изберете места, че го прави $100 в стойност.
  • TSA PreCheck/Global Entry кредит: Струва $78 или $100, съответно, но само веднъж на всеки 4-5 години. Амортизира стойността го кажа $20 годишно.
  • Годишна безплатна нощна награда (карти): Ако можете да я откупите за стая на стойност $200 или повече, това .. $200 в стойност.

За хипотетичната карта по-горе, нека да кажем, че стойност салон достъп на $ 180, пътуване кредит на $100, и TSA PreCheck на $20 .

Стъпка 3: Сравни с база без фунийки

Комбинирайте вашата допълнителна стойност на наградите и стойността на бонусите, след което извадете годишната такса. В нашия пример: допълнителни награди $340 + бонуси $300 = $640 обща полза над не-фий карта. Ако годишната такса е $95, нетна печалба е $545. Ако годишната такса е $450, нетните печалби намаляват до $1990, но сега маржът е по-тънък.

NerdWallet год. калкулатор на годишна такса осигурява структуриран начин да се движат тези числа.

Стъпка 4: Фактор в гъвкавостта при обратно изкупуване

Премиум картите често позволяват точков трансфер към авиокомпания и партньори хотели, които могат да дадат 2 цента на точка или повече при резервация премия награди кабина. No-fee карти обикновено ограничават обратно изкупуване до опции с фиксирана стойност (напр. 1%) или ограничен набор от партньори. Разликата в стойността на обратно изкупуване може драстично да промени уравнението. [The Points Guy публикува месечни оценки за основните валути, за да ви помогне да оцените реалистични стойности на обратно изкупуване.

Стъпка 5: Помисли за честотата и начина си на живот

Ако пътувате по-малко от три пъти годишно, много премии (пълна достъп, туристическа застраховка) може да бъде недостатъчно използван. Обратно, месечен бизнес пътник, който проверява чанти, използва салони, и наема автомобили лесно може да оправдае $450 такса чрез приоритет на борда, безплатни чанти, и кола под наем покритие само. Прегледайте моделите си за пътуване през последните 12 месеца, за да проектира бъдещото използване.

Предимства и минуси на годишните карти за такси: Балансиран изглед

Прос:

  • По-високи награди за ежедневните разходни категории като пътуване и хранене.
  • Ексклузивни туристически предимства, които подобряват комфорта и удобството (пълен достъп, приоритетно настаняване, безплатни чанти).
  • По-голяма гъвкавост в това как да закриете точки .Партньори, туристически портали с бонус стойност, или акредитиви за изявление при по-високи лихвени проценти.
  • Премиум обслужване на клиенти със специални телефонни линии и често по-добро разрешаване на спорове.
  • Допълнителни ползи като защита от покупка, удължена гаранция, и връщане на защита, която може да спести пари за електроника и други големи билети елементи.

Конс:

  • Годишната такса представлява фиксирана цена независимо от използването; ако не maximize ползи, вие губите пари.
  • Психологически натиск да се харчат повече за гонене обратно на таксата може да доведе до свръхразходи и дълг.
  • Риск от запазване на карта извън оптималната стойност поради пропускане на по-добри бонуси за записване от други карти.
  • Някои карти за годишна такса имат по-слаби печеливши структури върху не-бонус категории в сравнение с никакви алтернативи.

Категории туристически карти с годишни такси

Премиум кредитни карти на самолет

Тези карти са с търговска марка с конкретна авиокомпания и предоставят ползи като безплатни чекирани чанти, приоритетно качване на борда и пътни кредити. Примери:

  • Delta SkyMiles® Platinum American Express Card ($350 годишна такса): Включва сертификат за компаньон всяка година (вътрешен главен кабинка), безплатни чекирани чанти и приоритетно качване. Само билетът за компаньон може да компенсира таксата, ако пътувате с партньор.
  • UINSM Explorer Card ($95 такса, освободена от първа година): Предлага безплатен чек чанта, приоритет на борда, и два United Club един път годишно.

Хотелски карти за награди

Комаркираните карти за хотел предлагат безплатни нощни награди, елитен статус и бонус точки за разходите за хотел. Примери:

  • Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card ($650 годишна такса): идва с до $300 в кредити за хранене годишно, безплатна нощна награда на стойност до 50 000 точки, и автоматичен Gold Elite статус (който може да бъде модернизиран до Platinum с $75,000 в разходване).
  • Hilton Honors American Express Surpass® Card ($150 годишна такса): Осигурява статус на Hilton Gold, безплатна уикенд вечер след 15 000 долара в разходите, и 12x точки в покупките на Хилтън.

Карти за общи пътувания

Тези карти печелят гъвкави точки, които могат да бъдат прехвърлени към множество авиолинии и хотелски програми. Примери:

  • Chase Sapphire Reserve® ($550 годишна такса): Предлага $300 годишен кредит за пътуване, Priorate Pass Изберете салон за достъп, 3x точки за пътуване и хранене, както и 50% бонус за точки, когато се изкупи чрез Chase Ultimate Rewards. Нетната ефективна такса след пътуване кредит е $250.
  • American Express® Gold Card ($250 годишна такса): Осигурява до 120 долара в кредити за хранене в избрани ресторанти и до 120 долара в Uber Cash, плюс 4x точки за хранене и супермаркети (до 25 000 долара годишно). Нетната ефективна такса може да бъде ниска до $ 10 след кредити.

FTRT . може да ви помогне да се претегля таксите и ползите от специфични карти рамо до рамо.

Стратегически начини за увеличаване на годишните карти за такси

Бонуси за записване на ливъридж

Например, карта с бонус 100 000 точки след разходване $6 000 за три месеца . Тази практика, известна като почетване, може да бъде неизгодна, но изисква внимателно управление на правилата за прилагане като Chase . 5/24 политика (не може да бъде одобрена, ако сте отворили пет или повече карти през последните 24 месеца).

Използвайте всеки перк през годината

Много картодържатели не успяват да активират или използват годишни кредити. Задайте календарни напомняния за ползване на кредити, преди да са изтекли, например, $200 Uber Cash на Amex Platinum често изтича месечно, докато кредитът от $300 за пътуване на резерв Chase Sapphire рестартира всяка годишнина от сметката. По същия начин, ако картата ви предлага безплатна нощна награда, резервирайте престой преди изтичането му. Докторът на кредит поддържа подробни ръководства за максимизиране на специфични обезщетения за карти.

Наблюдавай начина си на живот и преуспявай ежегодно

Карта, която има смисъл, когато пътувате всеки месец може да стане лоша стойност, ако промените работните места, започнете семейство или намалите пътуването. Всяка година преди датата на подновяване, преизчислите нетната стойност, използвайки същия метод по-горе. Ако картата вече не предоставя положителна нетна стойност, помислете за понижаване на стойността до не-фий версия (което запазва кредитната ви история непокътната) или анулиране. Отказът на карта с дълга кредитна история може да намали средната ви възраст на сметки и да увеличи използването на кредити, така че претегля тези фактори срещу таксата.

Комбиниране на карти стратегически

Много умни пътници притежават една или две първокласни карти за трансферни възможности и достъп до салона, като същевременно допълват с не-парични карти за категории, където премията карта печели само 1x. Например, сдвояване на Chase Sapphire Предпочитан® ($95 годишна такса, отхвърлена първа година) с Chase Freedom Unlimited® (без такса) ви позволява да печелите 1.5x за ежедневни разходи и трансфер на тези точки към партньорите за пътуване чрез карта Сапфир. Този подход ви дава най-доброто от двата свята: висока гъвкавост без висока постоянна цена.

Искане за задържане на оферти

Когато обмисляте да отмените или намалите картата, обадете се на емитента и попитайте за оферти за задържане. Много банки ще предложат кредит за извлечение, бонус точки, или освобождаване от такса, за да ви държи като клиент. Например, American Express може да предложи 10 000 точки за членство Награди или $ 50 кредит, ако харчите определена сума в следващите три месеца. Дори частичен кредит може да превърне маргинална карта в пазител за още една година. Бъдете учтиви, но упорити тези оферти не са винаги на разположение, и те могат да варират от историята на клиентите.

Годишни такси и Вашият кредитен рейтинг

Въпреки това, начинът, по който управлявате картата, прави. Отварянето на нова карта увеличава общия Ви наличен кредит, който може да намали съотношението на използване на кредита (положително за Вашия резултат). Затварянето на карта премахва тази кредитна линия и може да увеличи използването, ако все още носите баланси на други карти. Тя също намалява средната възраст на вашите сметки, които могат да намалят резултата си, ако картата е една от най-старите.

Плащането на годишна такса, която не можете да си позволите удобно, може да доведе до свръхразходи, докато се опитвате да се изработи обратно на разходите. Това често води до извършване на баланс, на брой лихви, които далеч надхвърлят всички награди. Винаги плащайте вашата декларация баланс в пълен всеки месец, за да се избегне този капан. За хора, които носят баланси, не-фий карти са почти винаги по-добър избор само на лихвите ще надхвърли всички награди, които ще спечелите.

Правилният избор за целите си на пътуването

Годишните такси не са нито по своята същност добри, нито лоши, те са просто цената на допускане до по-висока степен на награди, гъвкавост и удобство за пътуване. Ключът е да се приведе в съответствие вашата стратегия за кредитна карта с вашите навици за пътуване и финансова дисциплина. Изчислете нетната стойност на всяка карта, преди да се прилага, използвайте всяка полза за най-пълното си, и преизчисление годишно. С внимателно планиране, годишните такси могат да отключат изключителна стойност, която се трансформира в света от безплатни полети в бизнес класа до комплиментарни хотелски нощи и стрес-свободен опит летище.