لماذا يحتاج البدو الرقميون إلى تطبيقات الإدارة المالية

إن العيش كبدوب رقمي يعني تدفق دخلكم ونفقتكم عبر الحدود والعملات والمناطق الزمنية، وبدون نظام متين، يصبح تتبع الأموال مصدرا للإجهاد المستمر، وقد تبين من دراسة استقصائية أجريت مؤخرا من قبل مجتمع القائمة السوداء أن حوالي ٦٠ في المائة من البدو الرقميين يبل ِّغون عن إدارة التمويل كأحد التحديات السوقية الثلاثة الرئيسية، والأسباب واضحة: يمكن دفع مبلغ لكم بعملة واحدة بينما ينفقون في ساعات مصرفية أخرى نادرا ما يكونون متوافقين مع جدول سفركم، وأن يكون تدفق النقد غير مدفوع.

إن تطبيقات الإدارة المالية لا تتعلق فقط بالملاءمة - بل بالبقايا على الطريق، بل إنها تُؤهل العمل الدؤوب لتصنيف النفقات، وتحويل العملات بأسعار عادلة، وتوليد الفواتير، بل وتدفع الضرائب عبر الولايات القضائية، واستخدام المجموعة الصحيحة من الأدوات يتيح لك توجيه الرسوم الخفية، وتفادي السحب من المكشوف، وبناء المدخرات أثناء بحثك للعالم.

أهم ما يلزم للبحث عن التمويل

ولا يتم بناء جميع التطبيقات المالية من أجل أسلوب حياة مسموع، بل قبل الالتزام بأداة، تقييمها وفقا للمعايير التالية التي تهم أكثر من غيرها عندما تكون دائما على الطريق.

الدعم المتعدد الأطراف في مجال الطوارئ وتحويل النظام الحقيقي

تحتاج إلى تطبيق يُحمل وينقل بعملات متعددة دون أن يصفع على أسعار الصرف، وتبحث عن سمات مثل محفظات العملات المتعددة، وتحويل فوري في أسعار السوق المتوسطة، والقدرة على القفل في أسعار التحويلات في المستقبل، ويستخدم مثل ] ويز و مجال إعادة التصحيح [تحديثات شفافة]

تعقب النفقات وتصنيعها

الدخول إلى كلّ جولة قهوة أو سيارة أجرة يصبح قديماً بسرعة أفضل تطبيقات الاستيراد والتصنيف تلقائياً من الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان، الأدوات المتقدمة حتى تستخدم التعلم الآلاتي لتعلم عادات إنفاقك وضبط الفئات مع مرور الوقت، وهذا أمر أساسي لمعرفة أين تذهب أموالك وتحديد المجالات التي قد تتسرب فيها النقود.

الميزنة والتنبؤ

ومن سمات الميزنة الجيدة أن تضعوا حدود الإنفاق لكل فئة )الطعام والنقل والسكن( وأن ترسلوا تنبيهات عندما تكونون على وشك تجاوزها، كما أن بعض الأجهزة تقدم أيضا توقعات للتدفقات النقدية بتحليل فواتيركم المتكررة وأنماط الدخل، وهذا هو المنقذ الذي تتفاوت فيه إيراداتكم من شهر إلى آخر.

إدارة الفواتير والمدفوعات

إذا قمتِ بشحن عملاء من أجل تحرير أو استشارة، فأنتِ بحاجة إلى تطبيق يمكنه أن يولد فواتير مهنية، ويتتبع حالة الدفع، ويقبل الدفع عبر بوابات متعددة (بيبال، ستري، تحويل مصرفي)

الوصول إلى الأماكن غير المباشرة

ولا يمكن ضمان التوصيل الحقيقي على الطريق، بل إن تطبيقا ماليا يسجل المعاملات الأخيرة ويجعلك تسجل النفقات خارج الشبكة، ويتزامن بمجرد أن تعود إلى الإنترنت لا يقدر بثمن، مما يضمن عدم فقدانك لتتبع المعاملات النقدية التي تجري في الأسواق أو في المناطق الريفية.

المراقبة الأمنية والخصوصية

ويجب حماية بياناتكم المالية بما لا يقل عن 256 من التشفير المطوّر، وتوثيق المفاعلين (2FA)، وسجلات القياس الحيوي، كما يقدر كثير من البدو التطبيقات التي توفر أرقاماً افتراضية للبطاقات للمشتريات الإلكترونية والقدرة على قفل البطاقات فوراً إذا كانت قد فقدت أو سرقت، وتحقق مما إذا كان هذا الطبق يمتثل لأنظمة مثل الناتج المحلي الإجمالي أو PCI DSS.

مصرف وبرنامج الدفع

إن ربط جميع حساباتك - مصرف الائتمان، وPal، و TransferWise-in one dashboard يوفّر ساعات العمل اليدوي، وأفضل التطبيقات دعم مصرف أمريكا، وتشايس، وHSBC، وManzo، وN26، والمصارف الدولية المشتركة الأخرى، وإذا استخدمت مصرفا محليا أقل شيوعا، تأكد من أن يتواصل التطبيق عبر بلايد، ويودلي، أو فتح أجهزة تسجيل مصرفية.

أفضل تطبيقات إدارة المالية على الطريق

وفيما يلي سبعة تطبيقات تبرز في مجالات مختلفة لإدارة التمويل البدوي، وقد تم اختبار كل منها من قبل مسافرين ذوي خبرة، وتوفر مواطن قوة محددة حسب احتياجاتكم.

1 - مينت

إن شركة نتر هي برنامج تمويلي شخصي قديم ممتاز لتوحيد صورتك المالية بأكملها، وهو يتصل بآلاف من الولايات المتحدة والمصارف الدولية، ويسحب معاملات من الحسابات، وبطاقات الائتمان، والقروض، والاستثمارات تلقائيا، ثم يصنف كل عملية شراء ويوضح لك الاتجاهات السائدة على مر الزمن، كما أن أدوات الميزنة الخاصة بالمينت هي أدوات مرنة، ويمكن أن تنشئ فئات عرفية وتحدد حدودا شهرية، كما أنها تتبع الفواتير وترسل رسائل تذكيرية قبل المواعيد المحددة.

2- التمرد

وقد أصبح التمرد من الطرازات بالنسبة للبدو الرقميين بفضل نهجه الواحد الذي يساند أكثر من 30 عملة، ويقدم بطاقة بدنية وافتراضية ذات رسوم معاملات أجنبية منخفضة، ويوفر سمات مثل أدوات الميزنة، والتداول بالبراءات، والاستثمار في المخزون، ومن بين السمات الاحتياطية إخطارات الإنفاق في الوقت الحقيقي - كما أن " خطط الادخار في حالة الطوارئ " تتضمن أيضاً أهدافاً تتعلق بالوفورات.

3 - الحكمة (المنقولة سابقا)

فالرأي هو طلب إرسال وتلقي الأموال على الصعيد الدولي دون رسوم مخفية، وهو يقدم حسابات متعددة العملات حيث يمكنك الاحتفاظ بالمال وتحويله بما يزيد على ٥٠ عملة بسعر الصرف الحقيقي، كما أن " حساب الحكمة " مفيد بصفة خاصة للبدو الذين يحصلون على أجر من دولارات الولايات المتحدة أو من الاتحاد الأوروبي أو GBP بينما ينفقون بالعملات المحلية، ويمكن أن تحصل على مدفوعات مثل بلد في تلك المناطق، ثم تنفق بطاقة التحويل المصرفية.

4- تحتاج إلى ميزانية

ويتبع المجلس الوطني للإحصاء نهجا استباقيا في الميزنة، فبدلا من تتبع الإنفاق السابق، يطلب إليكم أن تسندوا كل دولار لديكم إلى فئة ما، سواء كان الإيجار أو البقالة أو الرحلة الشهر المقبل، وهذه الطريقة، التي تسمى " الميزنة القائمة على أساس الصفر " ، وتفرض عليكم اتخاذ قرارات واعية بشأن أموالكم، وتلزمون جميع الأجهزة، حتى تتمكنوا من استكمال ميزانيتك من الهاتف أو الجدول أو الحاسوب المحمول.

5- التعويض

(أ) يمكن أن تلتقط صورة من الإيصال، ويستخرج التلميحات من المبلغ والتاريخ والتجار تلقائياً باستخدام نظام التعرف على السمات البصرية، ثم تصنف النفقات ويمكن تصديرها إلى شركة كويكبوكز أو إكسيرو أو غيرها من البرامج المحاسبية، كما يُنتج عن ذلك تقارير عن النفقات المهنية ويُدمج في بطاقات الائتمان الخاصة بالشركات.

6 - بوكيت غارد

ويأتي هذا البرنامج في صورة مثالية للبدو الذين يكافحون مع الإفراط في الإنفاق، حيث إن علامة التطبيق هي " توقف عن الانفاق المفرط وبدء الادخار " ، ويربطه بالمصارف وبطاقات الائتمان، ثم يحسب أموالك " القابلة للتعديل " بعد حساب الفواتير وأهداف الادخار والمصروفات اللازمة، ونتيجة لذلك هي لوحة بسيطة تبين تماماً مدى ما يمكن أن تنفقه على نحو مسؤول.

7 - الجدار الخارق (يتبع)

فشركة " تريل فاليت " هي جهاز تتبع للنفقات الخاصة بالسفر، يصممه البدو للرحل، وعلى عكس الأجهزة الثقيلة التي تقدم أعلاه، تركز شركة " تريل فاليت " على قطع النفقات بسرعة وبكل سهولة، وتحصل على تكلفة، وتختار فئة )الطعام والنقل والإقامة وما إلى ذلك(، وتضيف بصورة اختيارية ملاحظة، ثم تبين أن مجموعتك اليومية وثلاثة أضعاف بعملتك المنزلية.

إجراءات إدارة المالية في حين السفر

وجود التطبيقات الصحيحة هو نصف المعركة فقط، وهنا استراتيجيات قابلة للتنفيذ يستخدمها البدو الموهوبون الرقميون المتمرسين للبقاء في حالة عاقدة مالية على الطريق.

حافظ على خيارات الدفع المتعددة

لا تعتمد على بطاقة أو مصرف واحد - تحمل على الأقل بطاقتين من مؤسسات مختلفة (مثلاً فيزا واحدة و بطاقة ماستر) وتحتفظ بمخزون من النقد المحلي للبائعين الصغار والطوارئ، وتنظر أيضاً في بطاقة افتراضية من شركة تمرد أو حكيم للحصول على اشتراكات وشراء على الإنترنت لا تريد أن تعرض فيها رقم بطاقتك الأولية.

استخدام برامج القدرات الخارجية في المناطق الثقيلة النقدية

في أجزاء كثيرة من جنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية وأفريقيا، لا يزال المال ملكاً، استخدم تطبيقاً مثل "تريل واليت" أو حتى صحيفة بيانات بسيطة تعمل خارج الخط لتسجيل المعاملات النقدية لحظة حدوثها، وعندما تعاود الاتصال، تظل مزامنة البيانات ودفتر الأستاذ دقيقة.

مرصد أسعار الصرف اليومية

وضع إنذار يومي بشأن الحكيم أو التمرد بالنسبة لزوج العملة الذي تستخدمه في أغلب الأحيان (مثلاً من دولارات الولايات المتحدة إلى TB).

:: وضع ميزانية شهرية وتتبع التقدم أسبوعيا

تحديد ميزانية شهرية واقعية تستند إلى متوسط تكاليفكم في المواقع السابقة، واستخدام الشبكة العالمية للحساب الإلكتروني أو مينت للتحقق من كل يوم أحد وتعديل الفئات إذا ما تجاوزت الإنفاق على تناول الطعام أو الإنفاق على أماكن الإقامة، وإجراء استعراض أسبوعي مدته 10 دقائق أكثر فعالية من كفاح شهري.

أمن حساباتك مثل حصن نوكس

يمكن الحصول على شهادة المفاعلين من كل جهاز مالي، واستخدام مدير كلمة سر مثل بيتواردن أو كلمة واحدة لتوليد وتخزين كلمات سر قوية فريدة، وتجنب إجراء معاملات مالية على شبكة وي - فاي، واستخدام شبكة فيديو (مثل نورد فيو أو شبكة اتصالات عبر الإنترنت) إذا لزم الأمر، كما يرجى من مصرفكم أن تسافروا لتجنب البطاقات المجمدة.

كيف تختار التطبيق المالي الصحيح لحاجاتك

ومن السهل، مع العديد من الخيارات، الشعور بالثقة، بدءا بتحديد أكبر نقطة ألم لديكم، هل تكافحون مع الميزنة؟ اذهبوا مع شركة يونبو أو بوكيت غارد، هل تحتاجون إلى إدارة عملات متعددة؟ ابدأوا بالوجهة والثورة، وهل يقدم تقرير مفصل عن النفقات في وقت الضرائب على أولويتكم؟

ويستخدم كثير من البدو مزيجاً من: تطبيق مصرفي لإدارة العملات (النفط أو الحكيم)، وتطبيق للميزنة للإشراف اليومي (المتوسط أو المتوسط)، ومتتبع استلام لمصروفات الأعمال (التعليق)، ويمكنك في كثير من الأحيان ربطها معاً بحيث تتدفق البيانات من جهة إلى أخرى، مثلاً معاملات حكيم التصدير إلى شركة مينت للتصنيف، أو تتزامن مع برامجيات المحاسبة الخاصة بك.

اختبار تطبيق واحد في وقت ما خلال فترة منخفضة مثل فترة وجودك في مكان واحد لمدة أسبوع قبل الاعتماد عليه أثناء الحركة، ومعظمها يقدم محاكمات مجانية أو عجلات مجانية تتيح لك استكشاف واجهة الوصل.

الأفكار النهائية بشأن إدارة المالية كرقم رقمي

ولا ينبغي أن تكون الإدارة المالية عبئا يثقل كاهل سفركم، إذ أن التطبيقات الحديثة التي تستهدف تحديدا الأشخاص الذين يعيشون عبر الحدود، يمكن أن تسيّر العمل الجشع، وتحمي نفسك من الرسوم والاحتيال، وتحصل على صورة واضحة عن صحتهم المالية في أي لحظة، والمفتاح هو بناء نظام بسيط قابل للتكرار يمكن أن تحافظ عليه حتى عندما تتغير المناطق الزمنية كل بضعة أسابيع.

وابدأ باختيار اثنين من الأجهزة: واحد للمصرف والعملة (الحياة أو التمرد) والآخر للتتبع والميزنة (Mint أو YNAB) - استخدمهما باستمرار لمدة شهر ثم صقلا، ومع تزايد دخلكما وازدياد سفركما إلى درجة أكبر من التعقيد، يمكنكما إضافة أداة تركز على الأعمال التجارية مثل التعويض أو جهاز تعقب محدد السفر مثل خط الواليت، تذكرا أن الهدف هو تقليل الاحتكاك بحيث يعملان على نحو آخر.

وللاطلاع على مزيد من القراءة، انظر دليل برنامج " إنرد وولت " للميزنة، للاطلاع على مقارنة أوسع نطاقاً، أو " استعراضات موثقة " لمناظير تمويل السفر ]، وذلك من أجل مزيد من منظورات المستعملين، إن أسلوب حياتك البدوية هو أمر يُطم على يقين من أن أدواتك المالية تحقق نفس الشيء.