Waarom kredietkaarte met kos- en reisbelonings kies?

Uitgawes en reis is twee van die grootste diskreetlike uitgaweskategorieë vir die meeste huishoudings. Volgens die Bureau of Labor Statistics spandeer die gemiddelde Amerikaanse huishouding jaarliks meer as $3,000 aan kos weg van die huis en nog $2,000 aan vervoer en reis. Kredietkaarte wat hoër belonings in hierdie kategorieë bied, kan jou geld wat jy reeds in waardevolle punte, myl of kontant terugbring. Anders as algemene geld terugbetalingskaarte wat jou 122% teruggee op alles, betaal eet- en reiskaarte dikwels 3x tot 5x punte per dollar, sodat jou beloningsbalans aansienlik vinniger groei.

Behalwe die verdienste tariewe, hierdie kaarte kom gewoonlik met 'n reeks reisbeskerming en lewensstylvoordele. Algemene voordele sluit in toegang tot lughawe lounge, reisversekering (reis kanselleer, vertraging, verlore bagasie), geen buitelandse transaksiefooie en eksklusiewe eetkrediete. Vir gereelde reisigers, kan die gekombineerde waarde van belonings en bykomende voordele ver oorweging enige jaarlikse fooi, effektief subsidieer jou volgende vakansie of besigheid reis.

Belangrike kenmerke om in die kaartjies vir kos- en reisbelonings te beoordeel

Wanneer jy aanbiedinge vergelyk, moet jy op hierdie kritieke kenmerke fokus om seker te maak dat die kaart ooreenstem met jou spendinggewoontes en reisdoelwitte.

Bonuskategorie struktuur

Party kaarte beloon eet en reis met 'n plat verhoogde tarief, terwyl ander roterende kategorieë of tops het. 'n Kaart kan byvoorbeeld 4x punte by restaurante bied, maar net op die eerste $ 25,000 wat per jaar bestee word. Kies 'n struktuur wat ooreenstem met jou werklike uitgawespatrone.

Aanmelding bonusse

Die meeste premie reiskaarte kom met 'n beduidende aanmelding bonussoms ter waarde van $500 tot $1,000 in reis waardena die voldoen aan 'n minimum uitgawes vereiste (gewoonlik $4,000 in drie maande).

Verlossing Bevorderlikheid en waarde

Hoe jy jou punte gebruik, is belangrik. Soek na kaarte wat jou toelaat om punte na lugdiens- en hotelvennote oor te dra, reis deur 'n portaal teen 'n vaste waarde te bespreek of om kredietkaarte vir uitbetalings te terugbetaal. Oordraagbare punte (soos Chase Ultimate Rewards of American Express Membership Rewards) lewer dikwels die hoogste waarde wanneer dit na vennote soos United Airlines, Hyatt of Delta oorgeplaas word. Omgekeerd, kaarte wat jou beperk tot kontant terug of 'n enkele portaal, kan minder buigsaamheid bied.

Reisbeskerming en versekering

Omvattende reisversekering kan jou honderde dollars bespaar op 'n enkele reis. Kyk vir reiskansellasie- of onderbrekingversekering, reisongelukversekering, bagasievertraging en vergoeding vir skade aan 'n gehuurde motor. Sommige kaarte bied ook terugbetaling van reisvertraging aan as jou vlug ses uur of meer vertraag word.

Jaarlikse fooie en krediete

Jaarlikse fooie wissel van $ 0 tot meer as $ 500. 'n Hoë fooi kan geregverdig word as die kaart jaarlikse krediete bied wat dit vergoed, byvoorbeeld 'n reiskrediet van $ 300, 'n koskrediet van $ 120 of die terugbetaling van die Global Entry / TSA PreCheck-fooi.

Beste kredietkaarte vir eet- en reisbelonings

Hieronder is 'n gedetailleerde blik op vyf kredietkaarte wat konsekwent een van die beste is om belonings vir eet- en reisverdienste te verdien.

1. Chase Sapphire Preferred® Kaart

Die Chase Sapphire Preferred vind 'n uitstekende balans tussen vrygewige belonings en 'n matige jaarlikse fooi.

  • Vergoeding tariewe: 5x punte op reis gekoop deur Chase Ultimate Rewards, 3x punte op eet, 2x punte op alle ander reise en 1x punte op alles anders.
  • Teken-up Bonus: Teken 80,000 bonuspunte in nadat jy $4,000 in die eerste drie maande spandeer het.
  • Jaarlikse fooi: $95 (verwyder eerste jaar)
  • Sleutelvoordele: Punte is 25% meer werd wanneer bespreek deur Chase Ultimate Rewards. Oordragte na 14+ lugdiens- en hotelvennote, insluitend United, Hyatt en Southwest.
  • Vir: Reisders wat 'n kragtige maar bekostigbare kaart wil hê wat goed verdien op eet- en reis, en wat die waarde van oordragpartners waardeer.

Voordele

  • Uitstekende aanmeldbonus ten opsigte van die lae jaarlikse fooi
  • Fleksibele punttransfers met 'n sterk vennoot waarde
  • Waardevolle reisbeskerming ingesluit

Verkeerde

  • Slegs 1x punt op nie-bonus uitgawes
  • Geen toegang tot die lounge of jaarlikse reiskrediete nie

2. American Express® Goudkaart

Die Amex Gold is ontwerp vir swaar spandeerders op eet- en kruideniersware, wat een van die hoogste basiese inkomste tariewe op restaurante aankope bied.

  • Vergoeding tariewe: 4x lidmaatskap belonings by restaurante wêreldwyd, 4x punte by Amerikaanse supermarkte (tot $ 25,000 per jaar, dan 1x), 3x punte op vlugte wat direk met lugdienste of op AmexTravel.com bespreek word, en 1x punte op alles anders.
  • Teken-up Bonus: 75,000 Lidmaatskap beloningspunte nadat jy $6,000 in die eerste ses maande spandeer het.
  • Jaarlikse fooi: $250
  • Sleutelvoordele: Tot $ 120 in jaarlikse eetkrediete (aanmelding vereis), tot $ 120 in Uber Cash (verdeel in $ 10 maandelikse krediete), geen buitelandse transaksiefooie nie, plus reisversekering en verlengde waarborg dekking.
  • FLT:0]]Wie is die beste vir: Voedselliefhebbers wat gereeld uit eet en ook kruidenierswinkel, en wat 'n premie kaart met buigsame punt oordragte wil hê.

Voordele

  • Bedryfleiers 4x punte op restaurant- en supermarktebesteding in die VSA
  • Jaarlikse eet- en Uber-krediete vergoed gedeeltelik die fooi
  • Punte kan oorgeplaas word na meer as 20 lugdiens- en hotelvennote

Verkeerde

  • Hoë jaarlikse fooi; krediete vereis aktiewe insluiting
  • Supermarktoelae word op $ 25.000 in uitgawes beperk
  • Geen bonus vir nie-vlugreise soos hotelle of gas nie

3. Capital One Venture Rewards Kredietkaart

Vir reisigers wat eenvoudigheid verkies, bied die Capital One Venture Rewards 'n plat 2x myl op elke aankoop, sonder kategorieë om te volg en 'n eenvoudige terugbetalingsproses.

  • Die prys tariewe: 2x myl per dollar op alle aankope.
  • Teken-up Bonus: 75,000 bonus myl na die besteding van $4,000 in die eerste drie maande.
  • Jaarlikse fooi: $95 (verwyder eerste jaar)
  • Sleutelvoordele: Mile kan as 'n verklaring krediet om enige reis aankoop teen 'n koers van 1 sent per myl te vergoed, of oorgeskakel word na 15+ reis vennote.
  • Vir: Flt:1 gereelde reisigers wat nie bonuskategorieë wil jongleren nie en verkies 'n eenvoudige, vaste inkomste-struktuur.

Voordele

  • Eenvoudige 2x verdien op alles geen kategorieë of caps
  • Maklike verwydering vir enige reisinkomste
  • Kompetisie-aanmeldingsponus

Verkeerde

  • Geen bonuskategorieë nie as jy baie spandeer op eet, verdien 'n kategorie-spesifieke kaart meer
  • Oordrag vennote is beperk in vergelyking met Chase en Amex
  • Beperkte reisbeskerming buite basiese dekking

4. Citi Premier® Kaart

Die Citi Premier is 'n sterk all-rounder vir reisigers wat oor verskeie kategorieë spandeer, en bied mededingende tariewe vir reis, eet en vermaak.

  • Beloningskoerse: ] 3x punte op reis (insluitend brandstofstasies), 3x punte op eet- en vermaak, 1x punte op alle ander aankope.
  • Teken-up Bonus: 80,000 bonuspunte nadat jy $ 4,000 in die eerste drie maande spandeer het.
  • ] Jaarlikse fooi: ] $95
  • Sleutelvoordele: Punt kan oorgeplaas word na 15+ lugdienslojaliteitsprogramme (insluitend JetBlue, Virgin Atlantic en Turkish Airlines) of vir reis deur die Citis ThankYou-portaal. Geen buitelandse transaksiefooie nie.
  • Vir: Flt:1 Reisders wat ook baie spandeer op gas en vermaak, en wil 'n laer jaarlikse fooi met soliede oordrag vennote.

Voordele

  • 3x punte op beide eet- en reis dek 'n wye verskeidenheid uitgawes
  • Goeie aanmeldbonus vir 'n $95-koste kaart
  • Oordrag na 'n verskeidenheid internasionale lugdiensvennote

Verkeerde

  • Geen bonus op supermarkte of nie-reis aanlyn inkopies
  • Die terugbetaling waarde is laer as jy nie oordrag vennote gebruik
  • Dit sluit nie reiskrediet of toegang tot die sitkamer in nie

5. Chase Sapphire Reserve®

Vir gereelde luukse reisigers bied die Chase Sapphire Reserve premievoordele aan wat sy hoër jaarlikse fooi regverdig deur kragtige krediete en elite reisbeskerming.

  • Vergoedingskoerse: 5x punte op vlugte en 10x punte op hotelle en motorhuur wanneer bespreek deur Chase Ultimate Rewards, 3x punte op eetplekke en alle ander reis (wêreldwyd), 1x punt op alles anders.
  • Teken-up Bonus: £60,000 bonuspunte nadat jy $4,000 in die eerste drie maande spandeer het.
  • Jaarlikse fooi: $550
  • Sleutelvoordele: $ 300 jaarlikse reiskrediet (outomaties toegepas), Prioriteitpas (met onbeperkte besoeke), Global Entry of TSA PreCheck-fooikrediet elke vier jaar, reiskansellasie- / onderbrekingversekering, primêre motorverzekering en geen buitelandse transaksiefooie nie.
  • Vir: padvegters en premie reisigers wat toegang tot lounge, reiskrediete en versekeringsbeskerming van die hoogste vlak waardeer.

Voordele

  • 'n Genere reiskrediet van $300 verminder die jaarlikse fooi effektief tot $250
  • Uitstekende inkomste tariewe op reis deur Chase bespreek
  • Omvattende reisversekering insluitend reisvertraging en bagasie dekking

Verkeerde

  • Hoë effektiewe jaarlikse fooi selfs na krediet
  • Registrasiebonus is laer as die Preferred Card
  • Moet deur Chase bespreek om 5x/10x tariewe op reis te kry

Hoe om die regte kaart vir jou lewenswyse te kies

Die keuse van die beste kaart hang af van jou spesifieke uitgawes en reisdoelwitte.

  1. Bereken jou jaarlikse eet- en reisbesteding. As jy $ 500 per maand spandeer op eet en $ 300 per maand op reis, sal 'n kaart wat 3x aan beide bied, jou 'n beduidende aantal punte elke jaar gee.
  2. Vergelyk effektiewe jaarlikse fooie. Aftrek die waarde van enige outomatiese krediete (bv. reis- of eetkrediete) van die jaarlikse fooi om 'n netto koste te kry. 'n Kaart met 'n fooi van $550 maar 'n reiskrediet van $300 kos effektief $250 per jaar.
  3. As jy wil reis in besigheidsklas na Europa of bly in luukse hotelle, kies 'n kaart met oordraagbare punte aan vennote. As jy simplicity verkies, 'n kaart soos Capital One Venture met 'n vaste terugbetaling koers kan beter wees.
  4. Oorweeg bykomende voordele. Toegang tot die lounge, reisversekering en geen buitelandse transaksiefooie kan u geld bespaar en stres verminder terwyl u reis nie.
  5. Kontroleer jou krediet telling. Die meeste premie reiskaarte vereis uitstekende krediet (700+). As jou telling is laer, kyk na geen jaarlikse fooi opsies of gewaarborgde kaarte wat belonings verdien.

Wenke om die beste te maak van die eet- en reisbeloning

Nadat jy'n kaart gekies het, gebruik hierdie strategieë om die meeste waarde uit elke verdien punt te kry.

  • Gebruik altyd die regte kaart vir die kategorie. Hou jou eet- en reispryskaart as jou standaard vir restaurante, vlugte, hotelle en rit-deel, maar gebruik 'n ander kaart (bv. 'n vaste kontant terugkaart) vir aankope waar jou beloning kaart net 1x verdien.
  • Stel met lojaliteitsprogramme. Wanneer jy vlugte of hotelle bespreek, betaal met jou beloningskaart en voer jou frequent flyer of hotel lojaliteitsnommer in.
  • Ontmoet aanmelding bonusse strategies. Beplan groter uitgawes (bv. versekeringspremies, skoolonderrig of huisherstel) rondom 'n nuwe kaart se minimum uitgawesvereiste om die bonus vinnig te ontsluit sonder om te veel uit te spandeer.
  • Die beste opbrengste kom van die oordrag van punte na premium-kabinetvlugte of luukse hotelverblyf. Byvoorbeeld, 60,000 Chase punte kan 'n reis- en terugreis-besigheidsklasvlug na Europa op United of 'n vyf nagverblyf by 'n Hyatt Ziva-oord bespreek.
  • Maak gebruik van maandelikse krediete en aanbiedings. Teken in eetkrediete, Uber-krediete of Amex-aanbiedings sodra jy jou kaart ontvang. Stel kalenderherinneringe in om dit te gebruik voordat dit verstryk.
  • Monitor roterende bonuskategorieë. As jou kaart kwartaallikse bonusse het (soos die Chase Freedom Flex), aktiveer dit en gebruik die kaart vir die roterende kategorieë om nog meer te verdien.

Algemene foute wat vermy moet word

Selfs die beste kredietkaart sal nie vir jou werk as jy dit misbruik nie.

  • ] Dra 'n balans. Belonings is betekenisloos as jy rente betaal. Betaal altyd jou verklaring elke maand ten volle om die hoë APR te vermy wat gewoonlik wissel van 18% tot 26%.
  • ]Onthou jaarlikse fooie. As jy nie genoeg waarde uit die kaart se voordele kry nie, verlaag dit na 'n nie-jaarlikse fooi-weergawe om jou kredietgeskiedenis te hou sonder om vir voordele te betaal wat jy nie gebruik nie.
  • Vermy die gebruik van punte vir geskenkkaarte, goedere of uitreikkrediete tensy hulle ten minste 1 sent per punt gee. Oordrag na reispartnere gee byna altyd hoër waarde.
  • As jy na die buiteland reis, gebruik 'n kaart sonder buitelandse transaksiefooie. Anders, jy sal 3% van elke aankoop verloor om fooie te betaal, eet in jou belonings.
  • Te gereeld oopmaak en sluit kaarte. Oormatige toepassings kan jou krediet telling beskadig, en die sluiting van 'n kaart kan jou gemiddelde rekening ouderdom verkort. Hou ouer kaarte oop en gebruik hulle af en toe om 'n gesonde krediet profiel te handhaaf.

Die gevolgtrekking

Die regte kredietkaart kan jou daaglikse eet- en reisbesparings omskep in 'n bron van gratis vlugte, hotelverblyf en unieke ervarings. Of jy nou die veelsydigheid van die Chase Sapphire Preferred, die hoë verdienstevermoë van die American Express Gold, die eenvoud van Capital One Venture, die multi-category-aantreklikheid van Citi Premier of die premie-voordele van die Chase Sapphire Reserve verkies, daar is 'n kaart wat by jou lewenstyl pas.

Voordat u aansoek doen, evalueer u tipiese uitgawes, gereeldheid van reis en terugbetalingsdoelwitte. Gebruik die kaart verantwoordelik om ten volle te betaal, bonuskategorieë te maksimeer en strategies te terugbetaal om die volle potensiaal van u belonings te ontsluit. Vir verdere lees, ondersoek betroubare vergelykingsbronne soos NerdWallet se reiskredietkaartgids FLT:1 of die amptelike kaartbladsye vir FLT:2 en American Express FLT:5.